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人民银行系统人大代表:深入推进小微企业金融服务能力建设

  今年政府工作报告提出,要加强金融对实体经济的有效支持,并提出一系列具体举措。目前,小微企业融资还面临哪些梗阻需要畅通?如何进一步提升金融服务小微的能力?两会期间,针对这一社会各界关注的热点问题,《金融时报》记者采访了4位人民银行系统人大代表。

  谈及小微企业融资存在的困难,全国人大代表、中国人民银行南京分行行长郭新明表示,从需求端看,2021年下半年以来,我国经济下行压力超出预期,小微企业由于规模较小、竞争力偏弱,受疫情冲击影响较大,融资能力、承贷能力下降,融资问题有所凸显。

  从供给端来看,全国人大代表、中国人民银行天津分行原行长周振海谈到,小微企业经营地点分散、缺乏抵质押物及财务信息,金融机构不良贷款率和运营成本偏高,影响金融机构贷款意愿。与此同时,金融机构的产品与服务难以有效满足小微企业个性化、多样化金融需求,供需不匹配。

  相较大型企业,小微企业融资中的信息不对称、信息不完备等问题更为突出。全国人大代表、四川省政府参事、中国人民银行成都分行原行长周晓强谈到,金融机构需要借助工商、税务、水电、贸易等数据进行批量获客、信用画像、贷后管理、风险防控,但这些数据信息散落于各个部门,与银行机构共享存在一定障碍。

  在周晓强看来,下一步,要按照“几家抬”总体思路,深入推进小微企业金融服务能力建设。

  “深化小微企业金融服务是一项系统性工程,需要多方努力,久久为功,方能取得显著成效。”周振海认为,要综合运用多种货币政策工具,保持货币信贷总量稳定增长、流动性合理充裕,为小微企业发展营造适宜的货币金融环境;同时,要积极运用再贷款、再贴现等结构性货币政策工具,为金融机构服务小微企业提供资金支持;此外,还要鼓励和支持金融机构与小微企业有效利用银行间债券市场融资工具,稳步拓宽直接融资渠道。

  江苏拥有超过300万户中小微企业、超过900万户个体工商户。结合江苏金融系统在支持小微企业发展方面的经验,郭新明表示,要坚持需求导向,针对小微企业及个体工商户“短、小、频、急”的信贷需求特点,进一步加强征信赋能,加大金融产品和服务创新,切实提高普惠小微金融的获得感和满意度。

  值得注意的是,今年政府工作报告提出,推进涉企信用信息共享,加快税务、海关、电力等单位与金融机构信息联通。“这既是当前的短板,更是我们下一步工作需要突破的重点。”全国人大代表、中国人民银行南昌中心支行原行长张智富表示。

  张智富结合多年实践经验谈到,解决涉企信用信息共享实际上有两个层面,一是企业自身需求信息,既有对融资的需求,又有对融资政策掌握的需求,这两个需求信息是获客的基础和关键。二是涉企其他信用信息,比如税务、海关、电力等能够客观反映企业真实信用状况的信用信息,目前这些信息还没有与金融机构联通,银行对企业的信用状况很难高效评价,信息不对称是不敢贷的主要原因。因此,要打破涉企信用信息壁垒,实现企业信贷需求与涉企信用信息同时共享,才能实现“高效对接,准确评估,快速授信,应贷尽贷”。

  此外,周晓强还建议,要建立完善风险补偿机制。鼓励各级政府设立或补充风险补偿金、应急转贷基金、政府性融资担保机构资本金,促进小微企业融资担保机构发展。

责任编辑:杨喜亭