2016两会_提案议案

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全国人大代表许锡龙建议:针对信息诈骗案件
建立“快查快冻”和“原路返还”机制

2022年04月01日17:10         本报记者 李文龙 周萃 通讯员 张晓临        来源:金融时报-中国金融新闻网     发表评论

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  近些年,有关犯罪分子利用各种信息媒介,诈骗老百姓钱财的报道频繁见诸报端。对此,全国人大代表、农行深圳市分行行长许锡龙在接受记者采访时表示,今年两会他将提交一份建议,即针对信息诈骗案件呈现快速增长且大案、要案增多的趋势,建议尽快研究出台信息诈骗受害人资金“快查快冻”和“原路返还”机制的相关司法指导意见,为执法办案提供有力的法律保障。 

  一般来说,利用银行账户进行信息诈骗案件普遍事实清楚、性质确定、法律关系清晰。受害人被骗后,往往将自身银行账户内资金划付至犯罪嫌疑人指定账户。受害人划转资金后,犯罪嫌疑人往往通过网上银行进行“天女散花式”资金划转,将资金转入其他关联二级、三级账户等,逃避公安机关追踪。 

  据记者了解,对于这类案件,目前的办理流程是,受害人向公安机关报案后,由公安机关工作人员持工作证及正式的法律文书到银行机构,办理涉案账户的冻结。在犯罪事实调查清楚后,公安机关向人民法院提起司法程序,人民法院审结后出具判决,银行凭生效判决等法律文书进行资金划付。整个流程所需时间较长,受害人的资金容易被犯罪分子转移,即使资金能够被及时冻结,但返还给受害人也需很长时间。这对于一些老年人、经济条件较差的受害人而言,极大地影响了他们的正常生活,给社会带来不安定因素。 

  许锡龙认为,对此类事实清楚、性质确定、法律关系清晰的利用银行账户进行信息诈骗案件,应建立简易、快速处理机制,节省司法资源,更好地保护受害人的利益。他建议,首先应建立“快查快冻”工作机制。通过制定法律予以明确,实现快速冻结涉案资金。为使涉案账户内资金得到及时有效的控制,公安机关可通过与银行事先确定的固定传真电话,向银行发送法律文书的方式,办理涉案账户的查询、冻结或暂停支付。公安机关事后再向银行提供纸质查询、冻结法律文书。 

  其次,应建立“原路返还”工作机制。通过制定法律予以明确,实现受害人资金早日返还。在公安机关前期已对犯罪嫌疑人账户进行冻结的情况下,由受害人向公安机关提出返还申请,公安机关出具返还冻结资金通知书、解除冻结通知书等法律文书,由银行对涉案账户资金进行解冻,将受害人的被骗资金返还到原来的汇款账户上。账户资金涉及多个受害人的,如果所有资金均及时冻结,则向所有受害人返还资金。若涉案账户资金部分流失,低于若干受害人资金总额的,按受害人各自比例先行返还。 

  许锡龙介绍说,在这方面,深圳的经验值得借鉴。深圳市通过公安机关、银监部门、银行业协会间实施《电信诈骗犯罪案件涉案账户资金应急处置办法》和《信息诈骗案件中银行客户涉案资金按照原路返还受害人的合作协议》,推出了信息诈骗案件银行客户涉案资金“快查快冻”和“原路返还受害人”机制,效果明显。

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