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【特别策划】以金融之力服务高质量发展

  临近岁末,又到一年回顾过去、展望未来的重要节点。12月8日至10日,中央经济工作会议总结2021年经济工作,分析当前经济形势,部署2022年经济工作,其中频频提到“高质量发展”,共出现8次。

  谈到“高质量发展”,不久前召开的党的十九届六中全会通过的《中共中央关于党的百年奋斗重大成就和历史经验的决议》也强调,必须实现创新成为第一动力、协调成为内生特点、绿色成为普遍形态、开放成为必由之路、共享成为根本目的的高质量发展,推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革。

  这两次重要会议对金融系统认清形势、明确方向,有着重大的指导意义。以“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念引领我国经济高质量发展,是新时代我国经济建设最鲜明的特征。新阶段、新理念、新格局下,如何增强金融服务新格局的能力,又如何以金融之力更好地推动高质量发展,稳定宏观经济大盘?

  稳健篇

  高质量发展要念好“稳字诀”

  高质量发展是宏观经济稳定性不断增强的发展。而宏观经济是一个不可中断的连续进程,要始终坚持稳中求进工作总基调。

  2022年经济工作要“稳字当头、稳中求进”。此次工作会议明确提出,要坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,全面深化改革开放,坚持创新驱动发展,推动高质量发展。这是新一年我国经济工作的路线图,也是对我国经济所处发展阶段的精准把脉和清晰定向。

  “稳”成为这次会议中最突出的关键词,共出现了25次,预计2022年经济宏观政策稳增长力度将有所加大。会议要求各地区各部门要担负起稳定宏观经济的责任,各方面要积极推出有利于经济稳定的政策,政策发力适当靠前。

2021年9月28日,以“创新驱动发展,制造崛起未来”为主题的“2021湖北高质量发展资本大会”在武汉国际会议中心举行。

  为何如此强调“稳”?一方面,在肯定“十四五”良好开局与成绩的同时,必须看到我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力,使得经济增长面临不确定性。另一方面,2022年将召开党的二十大,这是党和国家政治生活中的一件大事,保持平稳健康的经济环境至关重要。

  交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟解读中央经济工作会议时表示,稳健货币政策的灵活适度和结构性特征更加凸显。一方面,货币政策的稳健取向没有改变,同时强调“灵活适度”,适时降准、下调支农支小再贷款利率等就是灵活适度的体现。另一方面,货币政策的结构性特征也没有改变,依然强调加大对“小微企业、科技创新、绿色发展”的支持。预计2022年,货币政策在稳健基调下仍有向松调整空间,将综合利用降准、中期借贷便利(MLF)和公开市场操作(OMO)等日常操作,保持流动性合理充裕。同时有望更多地运用结构性工具,为支持实体经济的重点领域和薄弱环节提供精准导向。其中既包括支小再贷款、煤炭清洁高效利用专项再贷款、碳减排支持工具等结构性增量工具,也包括结构性优惠利率、差别存款准备金率等结构性价格工具。

  “会议还强调政策之间的互动和配合。”他表示,会议提出财政政策和货币政策“协调联动”,同时强调“跨周期”和“逆周期”的宏观调控政策有机结合,这是关于宏观政策有效实施做出的新的提法和要求。

  当然,既要稳发展,还要防风险。我国经济从高速增长转向高质量发展是风险易发高发的时期,特别是进入新发展阶段,面对百年未有之大变局,我国发展内外环境发生了深刻变化,面临许多新的重大理论和实践问题,需要正确认识和把握。会议提出了“五个认识”,其中第四条就是“要正确认识和把握防范化解重大风险”,要继续按照稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹的方针,抓好风险处置工作,加强金融法治建设,压实地方、金融监管、行业主管等各方责任,压实企业自救主体责任。

  今后,金融业要坚持底线思维,防范化解各种重大风险特别是系统性风险,着力用高质量发展来从根本上防范化解各类风险,实现稳增长和防风险的长期均衡。

  创新篇

  畅通科技、资本与实体的融合

  高质量发展是创新作为第一动力的发展。近年来,党中央把创新的重要性提升到前所未有的高度。党的十九届五中全会更是首次明确提出“坚持创新在我国现代化建设全局中的核心地位”,强调把科技自立自强作为国家发展的战略支撑,加快建设科技强国。

  从“强化国家战略科技力量”“增强科技创新能力”,到“科技政策要扎实落地”,再到“引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持”……“科技”一词在中央经济工作会议中出现了8次。

  高水平科技发展需要高质量的金融服务体系与之配套,让科技与金融形成良性循环。日前,银保监会发布的《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》(以下简称《意见》)提出,要推动完善多层次、专业化、特色化的科技金融体系,为实现高水平科技自立自强提供有力支撑。

  银保监会有关部门负责人介绍,《意见》统筹推动直接融资与间接融资相互补充,政策性金融与商业性金融共同发力,充分考虑银行、保险、非银行金融机构优势和特点,调动科技金融服务积极性。推动开发性、政策性银行优化内部流程,提升科技创新金融服务质量。鼓励商业银行将高水平科技自立自强作为重点服务领域,努力实现科技企业贷款余额、有贷款户数持续增长,不断提升综合金融服务水平。鼓励保险机构完善科技保险产品体系,形成覆盖科技企业研发、生产、销售等环节的保险保障,加大科研物资设备和科研成果质量的保障力度。支持非银行金融机构充分发挥特色优势,共同推动形成支持高水平科技自立自强的强大合力。

  考虑到科技创新具有研发周期长、风险高、轻资产等特征,资本市场是支持科技创新的重要金融市场。如何深化基础制度改革,畅通科技、资本与实体经济的融合,是培育现代高科技企业的重要密码。

  银河证券首席经济学家刘锋表示,要构建包容、完备、适应性强的基础制度体系,结合科创类企业特点和融资需求,推进融资机制创新,进一步完善发行上市、再融资、并购重组、分拆等制度,不断优化创新资本形成的政策环境。此外,要有试错、容错和纠错的机制。

  绿色篇

  建立碳减排金融服务场景生态

  绿色是高质量发展的底色。实现高质量发展,要在碳达峰碳中和框架下,逐步和有序实现我国生产生活方式全面绿色低碳转型,这是一场广泛而深刻的经济社会系统性变革。中央经济工作会议也提出,要正确认识和把握碳达峰碳中和。

  “实现碳达峰碳中和是推动高质量发展的内在要求,要坚定不移推进,但不可能毕其功于一役。”中央经济工作会议提出,要坚持全国统筹、节约优先、双轮驱动、内外畅通、防范风险的原则。传统能源逐步退出要建立在新能源安全可靠的替代基础上。

  据中国投资协会(IAC)和落基山研究所发布的《零碳中国·绿色投资蓝皮书》显示,双碳目标将催生七大投资领域,撬动70万亿元的绿色产业投资机会,涉及再生资源利用、能效提升、终端消费电气化、零碳发电技术、氢能和数字化等多个方向。

  面对广阔的蓝海,金融如何把握动态、挖掘机遇、精准布局?中国银行在《2022年经济金融展望报告》中建议:金融企业应紧密围绕碳减排的重点行业,强化客户服务和项目储备,建立碳减排金融服务场景和生态,通过加快自身绿色转型和创新业务模式,助力中国实现“双碳”目标。一是突出重点行业布局。关注碳达峰、碳中和相关政策动向,积极围绕清洁能源、绿色低碳交通、绿色建筑、低碳智能制造、生态固碳和技术固碳、碳交易等领域,提前谋篇布局。二是加快综合一体化转型,创新绿色投融资产品和服务,通过绿色银团贷款、绿色并购贷款、绿色资产支持票据等方式为企业融资,提高绿色金融产品的融资总量,满足客户个性化、多元化的融资需求。将绿色金融与科技金融、普惠金融、消费金融等深度融合,实现优势互补、一体发展。三是提高绿色金融业务能力。完善绿色信贷体系,明确绿色产业界定、明晰绿色信贷服务范围与服务定价模式。在《绿色信贷指引》的框架下,将项目碳排放量作为核心要素,进行信贷资产配置的综合权衡。提高绿色信贷项目筛选、尽职调查、评审、贷后投后管理、合同约束等方面的业务能力,引导信贷资源真正流向绿色低碳项目和企业。四是加强绿色产品创新。设计包括绿色债券、绿色资产支持证券(绿色ABS)、绿色产业基金在内的多种绿色金融产品的发行方案,做好发行窗口期的把控;开展绿色供应链金融业务,促进产业链绿色发展;创新与国际规则接轨的绿色产品模式。五是提升风险防控能力。从源头上防范绿色项目信贷风险,建立全流程的绿色金融风控体系;加强与专业的第三方绿色评估机构的合作,完善绿色融资审查机制,实时追踪绿色项目的进展情况;健全智能风险防控体系,充分利用大数据、云计算、人工智能等金融科技手段,建立健全智能风控管理系统。

  民生篇

  以普惠金融高质量发展助力共同富裕

  走高质量发展之路,就要坚持以人民为中心的发展思想。进入新发展阶段,以习近平同志为核心的党中央把实现全体人民共同富裕摆在更加重要位置上。未来如何找准金融支持促进共同富裕的着力点,促进全体人民实现共同富裕,也是金融系统需要探索研究的课题。

  “我国已经开启全面建设社会主义现代化强国的新征程,共同富裕被赋予了新的时代内涵。以普惠金融高质量发展助力实现共同富裕,是时代对金融系统的要求。”中国人民银行副行长刘桂平在2021中国普惠金融国际论坛上如是说。

  他表示,一是聚焦缩小收入差距,为优化小微企业金融服务持续聚合金融智慧。要进一步发挥“几家抬”作用,形成普惠金融服务小微企业的支持政策合力。要着力构建“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,支持小微企业和个体工商户等小微市场主体创新创业和可持续发展,通过小微市场主体创新创业和带动就业增强一次分配的实力,缩小收入差距。

  二是聚焦缩小城乡差距,为实施乡村振兴战略持续贡献金融力量。要充分发挥普惠金融在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接的作用,不断优化、完善农村金融服务体系,推动城乡金融服务更加均衡。要抓住“产业兴旺”这个“牛鼻子”,不断创新金融产品和服务体系,盘活农村资产,增加农民财产性收入,夯实乡村振兴的经济基础。

  三是聚焦缩小地区差距,通过普惠金融改革试验区不断探索促进共同富裕的金融解决方案。要发挥普惠金融在有效推进区域重大战略和区域协调发展战略中的积极作用,因地制宜、靶向施策、以点带面,深入推进普惠金融改革试验区建设,特别是要积极探索欠发达地区的普惠金融改革与发展路径。既发挥像浙江这样发达地区的“排头兵”作用,又紧密结合欠发达地区的实际情况和现实需求,充分调动欠发达地区的主观能动性,学习借鉴、系统推广试验区的经验和做法。

  此外,“聚焦增进民生福祉,为重点领域、重点人群持续拓宽金融服务渠道。”他表示,要加快完善老年人、残疾人、农民工、大学生等群体的金融服务,有效支持养老、教育、医疗、就业等重点民生领域,促进创业增收,合理平滑消费,并探索通过支付结算、慈善信托等服务为第三次分配提供金融支持。

  

责任编辑:董方冉
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