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金融互联互通迈入新阶段:银行业为大湾区发展注入强劲动能

  《粤港澳大湾区发展规划纲要》(以下简称《规划纲要》)发布至今,时过三年,大湾区不断以创新驱动科技、产业、金融取得新的突破。而在大湾区建设全面铺开、纵深推进的过程中,银行业在其中担任着融通资金的重要角色,助推粤港澳大湾区向富有活力的国际一流湾区和世界级城市群持续迈进。

  “三年来,湾区银行机构积极主动创新,不断丰富融资模式和产品服务,在支持经济高质量发展、促进跨境互联互通、推动数字化转型方面取得诸多成绩,特别是2020年5月人民银行等四部门发布《关于金融支持粤港澳大湾区的意见》之后,大部分措施均已落地实施。”中国银行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧在接受《金融时报》记者采访时表示。

  值得关注的是,从珠海横琴、深圳前海再到广州南沙,粤港澳大湾区又一重大平台顶层设计正式落地。6月中旬,国务院印发《广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作总体方案》(以下简称《南沙方案》),赋予广东省新的重大机遇与使命,也为粤港澳大湾区发展注入新的强劲动能。

  受访专家认为,展望未来,随着大湾区经济迈向高质量发展阶段,银行业创新将进入大有可为的战略机遇期,发展前景更加广阔。

  金融创新支持跨境互联互通

  根据《规划纲要》,金融的互联互通、深度融合非常关键。“粤港澳大湾区三地存在三种不同的货币、汇率体制、资本流动管理方式,促进金融互联互通是一项重要任务,银行配套创新服务也在快速推出。”曾圣钧表示。

  大湾区三地金融互联互通最具代表性的无疑是“跨境理财通”。数据显示,“跨境理财通”业务自2021年9月启动以来,三地投资者积极参与,截至2022年5月31日,大湾区参与“跨境理财通”个人投资者合计29189人,包括港澳投资者19603人,内地投资者9586人,涉及相关资金跨境汇划10636笔,金额10.27亿元。

  银行业深度参与其中。厦门国际银行作为唯一在内地、香港、澳门三地均设有法人机构的中小商业银行,具有服务三地金融互联互通的天然优势。今年年初,厦门国际银行珠海分行与香港集友银行成功入围第二批粤港澳大湾区“跨境理财通”试点银行名单,并于2月14日成功落地首笔“跨境理财通”南向通业务。

  在跨境融资方面,三年来,大湾区内商业银行持续完善资金、资产流动渠道,多个新业务场景先后落地。2020年,中国银行深圳分行联动澳门分行创新保理资产跨境转让模式,珠海横琴在全国率先开展跨境住房按揭贷款业务,港澳居民可以其在珠海的物业向港澳银行机构申请跨境按揭贷款。

  交通银行广东分行联合交银国际组建大湾区基础设施建设基金,全年通过各类投融资服务累计为区域内各类实体经济提供境外资金支持近200亿元。2021年,中国银行牵头大湾区内多家银行组团联动承销了深圳市政府在香港首次发行的离岸人民币地方政府债券,为境内其他地区发展绿色经济探索新的融资渠道。2022年4月,工商银行横琴分行、农业银行广州分行先后落地融资租赁资产跨境转让业务,在境内跨境资产转让领域实现新的突破。

  “传统的金融安排无法解决跨境资源的融合问题,只有进一步加大区域金融融合力度,构建一体化金融体系和基础设施,才能优化资源配置,提升效率,进一步增强大湾区内金融服务实体经济的能力,互补各地优势,创造粤港澳大湾区发展合力。”曾圣钧表示。

  科技创新拓展服务场景与边界

  科技是粤港澳大湾区创新的主旋律。

  三年来,大湾区在科技领域的竞争优势越来越明显。“银行金融创新支持企业数字化转型,借助大湾区科技产业集聚的优势,银行自身金融科技水平不断提高,不仅改善客户体验,也推动区内金融科技产业链的发展。”曾圣钧认为。

  据悉,某公司是佛山知名上市企业及新能源行业技术领跑企业,曾获“2019全球新能源企业500强”“广东省企业500强”“广东省陶瓷上游企业十大最具实力化工供应商”等多项认定。澳门国际银行佛山支行了解到该公司有采购生产所需原材料的融资需求后,高效制定“流动资金贷款+国内信用证+银行承兑汇票”的综合金融服务方案,为客户提供1.5亿元综合授信额度,并于3月成功发放首笔3000万元流动资金贷款,为企业发展提供了有力支持。

  专家认为,目前来看,大湾区内银行机构不仅能够便利地获取最新、最好的技术支持,而且也在数字货币、大数据、区块链和人工智能等领域积累了丰富的经验,未来能够更好开拓智慧银行、物联网银行、开放银行、虚拟银行以及元宇宙银行等跨时代的金融服务场景。

  据了解,2020年,广发银行“云店”数字化转型项目开始推广,已开设“云店铺”近万个,带动了投资理财产品和手机银行业务的发展。平安银行数字化转型的主要抓手是Starlink(星链)开发运维一体化平台和分布式金融PaaS平台,运维自动化水平达93.6%,其推出供应链金融服务平台“平安好链”,能够加快中小企业应收账款的多级流转管理,已累计服务核心企业近600家,上下游企业近8000家,累计交易量近800亿元。

  特色金融将扮演重要角色

  粤港澳大湾区是我国开放程度最高、经济活力最强的区域之一,大湾区的发展承载着新时代推动形成全面开放新格局的战略重任。

  “‘跨境’将是大湾区内银行机构创新的突破口,而‘联动’将成为湾区银行创新的新常态。”曾圣钧在受访时表示,展望未来,粤港澳大湾区肩负国家“双循环”发展战略落地的重要使命,在RCEP、“一带一路”建设中发挥重要桥梁作用,跨境政策会有更多新的配套措施出台。一是服务贸易和离岸贸易将获更多关注,监管将支持银行在相关领域开展服务创新,包括优化流程、开发系统等;二是资本项目开放步伐会加快,从跨境双向人民币资金池到合格境外有限合伙人、股市通、债券通、“跨境理财通”等,跨境保险、跨境票据、跨境投融资方面的创新也会陆续开展。

  此外,特色金融将在湾区银行创新中扮演重要角色。曾圣钧认为,在国家经济转型、全球气候变化等大背景下,金融监管政策也在调整,商业银行将面临更多的特色金融服务机会,包括支持小微企业的普惠金融服务,支持专精特新“小巨人”的科创金融服务,支持碳达峰、碳中和的绿色金融服务,支持共同富裕的慈善金融服务等。

责任编辑:杨喜亭