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建行数字化金融服务平台支持小微企业快速成长

  普惠金融是支持民营经济发展,助力实现人民美好生活的重要金融力量。党史学习教育开展以来,建设银行将“纵深推进普惠金融战略,助力解决小微企业融资难、融资贵、融资慢问题”列入“为群众办实事”重点项目清单,围绕“数字、平台、生态、赋能”的发展理念,创新探索推动普惠金融商业模式重塑和共享生态的搭建,依靠科技手段、运用平台思维,进一步完善和优化数字化金融服务平台,助力小微企业成长。

  一站式移动金融服务平台打造普惠金融新模式

  建行在国内银行业率先推出建行“惠懂你”App一站式综合服务平台, 让小微企业主通过一部手机,足不出户就能够享受随时随地随需的专业金融服务。截至11月11日,通过“惠懂你”App贷款的客户数量突破100万户,认证企业超过600万户,授信金额突破9000亿元。

  通过“惠懂你”App,建行在全国各地积极探索,为当地构建普惠金融新模式。建行广东省分行大力推进“惠懂你”生态链接场景搭建,主动与政府部门对接,联合工信局、金融局、税务局、工商联等政府部门,搭建“惠懂你”生态链接,推进金融业务流程衔接和政务服务融合,使平台间互相引流与支撑,进一步提升“惠懂你”生态链接的覆盖度。

  目前,该分行已成功在“广东省中小企业融资平台”、广州市发改委“信易贷”平台、广州市政数局“穗好办”等20多个政府平台,广州市工商联、中山私营企业协会等184个商协会平台完成生态链接。

  在四川,建行四川省分行依托“惠懂你”App不断完善一站式信贷服务,将信贷融资与小微企业生产经营场景有机结合。据了解,该分行配合统战、税务、医保、大数据等单位开展联合行动,深入产业链条、电商平台推进合作,根据目标客户、数据来源及风险缓释方式不同,持续完善“小微快贷”“个人经营快贷”“交易快贷”等新模式系列产品,有针对性地满足不同客群融资需求。同时,主动承担抵押物评估、财产保险、抵押登记等费用,贷款随借随还、按日计息,实施利率优惠,努力降低企业融资成本。

  截至今年10月末,“惠懂你”App注册用户达68万户,累计为5.1万户企业发放贷款近340亿元,为近1万户企业办理贷款延期70亿元,为1.05万户企业提供续贷支持近90亿元。

  企业综合服务系统构建民营经济发展新生态

  建行与全国工商联签署全面战略合作协议,共同发布支持民营经济发展的企业综合服务系统,打造全面赋能民营经济高质量发展的“八大平台”,促进民营经济宜商宜业生态发展。

  据了解,建行北京市分行已与汽车经销商商会、农业产业商会、中非民间商会等全联在京商会展开全面合作;与全部28家在京省级商会开展全方位对接与合作;与14家区级工商联签署合作协议。

  建行云南省分行针对各级工商联、商会门户分散维护,日常管理手段单一,信息化程度不高,数据管理存在孤岛及会员企业融资难、办事难等痛点问题,与云南省工商联联合打造“互联网+金融服务+电子政务+非公经济”的“数字工商联”平台,助力“数字云南”建设。

  建行河南省分行与河南省工商业联合会共同搭建“工商联智慧服务平台”,依托“工商联平台”,打造工商联、商会、民营企业的“工商联”生态圈,积极引导商会及广大会员注册平台、使用平台,积极探索构建普惠金融新生态,不断优化营商环境。截至目前,河南省18个地市级工商联、158个县区工商联全部入驻该平台,入驻会员企业14.6万家,带动普惠授信近150亿元。

  个性化数字服务平台为小微企业构筑发展快车道

  建行各级机构因地制宜,以数字化理念与相关政府部门和企事业单位共同搭建平台,共建生态,赋能产业振兴,支持实体经济发展。

  针对企业信息不对称、资源整合不力、海外项目资金不足等制约湘企“走出去”的三大瓶颈问题,建行湖南省分行与湖南省商务厅独家共建“湘企出海+”综合服务平台。

  “平台集聚各方资源,打造全省全国全球海量经济信息交互的大枢纽,为企业提供全球各国投资环境、营商环境、特色产业、经贸政策、项目商机、风险预警、当地机构等信息。”建行湖南省分行有关负责人表示,截至目前,通过平台服务外向型企业达6000多家。

  针对酱酒产业一直存在的仓储能力有限、资金周转困难、评价标准不完善、生产规模较小、交易渠道散乱等制约发展的痛点,建行贵州省分行推出“酱酒产业+金融+数字化平台”产业发展模式,为酱酒生产企业提供原材料购买、基酒质量认证评估、物联网智能仓储管理、交易支付结算、成品酒交易等全生命周期服务。

  据了解,贵州省分行创新推出“酱酒通”产品,以酒企基酒仓单为质押,通过核心企业回购形式为中小微企业增信,化解了酱香酒产业生产周期与金融产品期限不匹配的行业痛点。截至今年10月末,已累计实现上线会员486户,累计交易金额17.38亿元,新增平台会员对公账户开立268户,各类贷款投放13.03亿元。

  在青岛,建行青岛市分行与国内首创集进口肉类航运、物流、冷藏、金融服务于一体的数字化冷链BaaS平台“全球优鲜”平台深度融合,创新推出“新协航平台”, 并上线“新协航平台快贷”业务,一点对全国,面向国内近2000家下游小微企业提供普惠金融服务。

  “平台通过系统直连,获取平台小微企业真实订单交易数据,实现全流程线上办理,逐步建立起完备、集约化的普惠金融服务体系,实现资产数字化、全线上融资,降低小微企业融资及运营成本,并依托平台建立全流程线上办理的服务触点,构建广联结、易触达的服务网络,为小微企业提供覆盖广、低成本、高效率的优质金融服务。”建行青岛市分行有关负责人说。

责任编辑:袁浩