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【2020年终专稿】银行业积极应对挑战谋发展

  编者按 2020年即将过去。这一年,突如其来的新冠肺炎疫情给我国经济社会发展带来严重冲击,银行业也因此面临着巨大的压力和挑战。一年来,银行业金融机构积极响应党中央号召,提高政治站位,主动作为,在危机中抢机遇抓先机,做好“六稳”工作,落实“六保”任务,采取了一系列有力措施,让利实体经济,增加有效资金供给,优化信贷投向结构,更加注重金融支持的有效性与精准性,使更多资金流入实体经济领域,发力脱贫攻坚、助力高质量发展,交出了一份亮丽答卷。本期策划从银行业机构这一年如何有效支持实体经济、防范化解金融风险、推动理财业务转型发展等角度进行回顾与展望。

战疫情稳企业保关键

银行业服务实体经济有量更有质

  2020年,突如其来的新冠肺炎疫情给我国经济社会发展带来严重冲击。如何助力大小企业“活下去、留下来、强起来”,考验着银行业金融机构服务实体经济的有效性与精准性。

  一方面,银行业加大信贷支持力度,为实体经济发展提供了有力的融资支持;另一方面,推出延期还本付息、无担保信用贷款等新措施与新产品,有效对冲了疫情对经济社会发展的负面影响,为稳住经济基本盘保驾护航。来自银行业金融机构的一笔笔融资支持,犹如一条条涓涓细流汇聚成河,释放出加强疫情防控、推动经济社会恢复发展的强大金融能量。

  战疫情 助复工

  “农行及时提供贷款,解了燃眉之急, 我们一定保质保量生产,为抗击疫情作出更大的贡献!”疫情发生以后,拿到第一笔贷款的江苏爱特福84股份有限公司负责人作出庄严承诺。作为全国最大的消毒液生产基地,该公司第一时间全线开工,但由于对春节期间复工准备不足,资金周转出现困难。农行江苏淮安分行得知情况后,立即开通绿色通道,省、市、县三级行加班加点、特事特办,在企业原有2000万元贷款基础上,迅速增加信贷投放500万元,帮助企业迅速投入到抗疫战斗中。

  今年以来,面对突如其来的新冠肺炎疫情,银行业与全国人民同呼吸、共命运,急国家之所急,解国家之所需,迅速建立起疫情防控金融应急服务机制,为抗击疫情提供及时、足额、便利、优惠、精准的金融支持。

  特殊时刻,需要特殊举措。助力抗击疫情,多家银行迅速开辟授信绿色通道,通过线上办理等手段保证资金汇划速度;贯彻落实专项再贷款政策,银行业积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购等方面的合理融资需求,并以减免手续费、完善续贷政策、提供优惠贷款利率等方式,支持企业降低疫情带来的负面影响。在包括银行业在内的金融机构的共同努力之下,紧缺的资金迅速流向抗疫一线,为抗击疫情贡献出积极的金融力量。

  伴随疫情防控形势持续好转,复工复产工作被提到首位。为企业复工复产“护航”,银行业努力实现小微企业信贷“增量、扩面、提质、降本”,缓解企业面临的资金压力;落实贷款延期还本付息政策,加大对受疫情影响严重的行业和地区的中小微企业信贷支持;政策性银行发挥逆周期调节作用,全力支持民营、小微企业发展;帮助产业链上下游中小微企业解决流动资金紧张等问题,不少银行加快推广供应链金融创新产品……

  “芍药花是季节性很强的苗木,过季种植就没有存活率。如果没有工行这笔贷款,让我们等一年的时间才能复种下去。”拿到疫情发生后的第一笔贷款,武汉脉地农业开发有限公司负责人非常激动。

  为确保企业顺利复工复产,各地银行业金融机构创新推出多种授信模式,通过提供专项信贷额度,加大贷款展期、续贷力度,减免利息等各类扶持举措,给企业引去金融活水,为经济发展保驾护航。

  稳企业 保就业

  “一次就为我们授信1700万元,先期发放了500万元,还享受财政贴息,一个月可减少4000多元的利息支出。”受新冠肺炎疫情影响,福建中触电子有限公司今年在原料采购方面面临资金缺口,建行福建分行很快为该公司提供了专属融资支持。拿到第一笔到账资金,中触电子有限公司负责人激动地表示,他们将抓紧抢进度,一定要把疫情造成的损失弥补回来。

  在疫情防控常态化下,银行业迅速将工作重点转向做好“六稳”工作、落实“六保”任务上,全力帮助市场主体渡过难关、挽回损失。一方面,银行业加大信贷支持力度,确保受疫情影响较大的领域和行业及时获得信贷支持;另一方面,银行业加大对相关企业优惠利率信贷、无担保信用贷款的投放,实施中小微企业贷款延期还本付息、减少银行收费等一系列减费让利措施,尽最大可能为实体经济提供低成本贷款。

  服务“六稳”“六保”,全面加大对实体经济的支持力度,来自人民银行的数据显示,截至9月末,小微企业融资新增3万亿元,同比多增1.2万亿元;支持小微经营主体3128万户,同比增长21.8%;截至9月末,全国银行业金融机构已累计对189万家市场主体的贷款本金和91万家市场主体的贷款利息实施延期,共涉及4.7万亿元到期贷款本息;普惠小微企业贷款延期支持工具合计提供激励资金47亿元,惠及50万家小微企业。

  与此同时,企业融资综合成本持续下降。数据显示,9月新发放普惠小微企业贷款平均利率为4.92%,较上年12月下降0.96个百分点。

  “利率从6.175%降至3.85%,算下来,公司每年大概能节省利息8万元。”疫情发生以后,广发银行加大对武汉创联凯尔咨询顾问有限公司的融资支持力度,将该公司的贷款利率在去年的基础上予以降低,还积极协助其办理了武汉市专项纾困贷款贴息业务,尽可能减轻企业经营负担。

  “看到青年人因疫情失业时我就在想,如果银行能够给我提供比较优惠的资金支持,把公司融资成本降下来,那我就有能力支持更多的青年员工创业。”创联凯尔咨询顾问有限公司负责人介绍,得到广发银行的融资支持后,该公司主动降低下游孵化企业的运营成本,吸引更多年轻人自主创业。

  就业是最大的民生,无论是“六稳”还是“六保”,就业都被置于首位。市场主体是经济运行最基本的单位,保住市场主体,才能保住就业、保住民生。在银行业的融资支持下,企业 “活下去、留下来、强起来”,意味着无数员工的“饭碗”被保住。稳住经济基本盘,兜住民生底线,银行业作出了积极贡献。

  抓重点 保关键

  重大工程投资体量大、涉及领域广,在稳增长中挑大梁。新冠肺炎疫情发生以来,企业复工复产、重大工程开工建设面临着一定的资金压力,急需金融支持。对此,今年银行业金融机构重点加大对重点项目的融资支持,及时响应,足额授信,推动项目建设加快推进。

  以渝怀铁路建设为例,渝怀铁路二线涪秀段全长约306.73公里,是国家中长期铁路网规划的重要建设项目,也是带动彭水县、酉阳县等深度贫困地区脱贫致富的重点扶贫项目。但受到疫情发生以来铁路运量大幅下降的影响,该项目的建设方渝涪铁路有限责任公司面临着各类运行建设费用居高不下、收入却大幅下降的资金困局。国开行重庆分行了解这一情况后,及时向渝涪铁路发放了5500万元专项贷款,为渝怀二线涪秀段复工建设按下了“快进键”。

  在融资等各项因素的共同作用下,今年铁路、公路、机场、水利、能源等领域的重大建设摆脱疫情不利影响,一项项重大工程进展顺利、喜讯连连。

  制造业是受本次疫情影响较大的行业之一。疫情发生以来,民营、小微企业资金周转接续压力显著增大,其中很多来自制造业企业。今年以来,银行业金融机构加快创新产品和服务,完善内部管理机制,对高技术制造业予以重点支持。与此同时,大型银行加大发挥“头雁”作用,明确提出“全年制造业贷款余额增速不低于5%”的目标,金融资源持续向制造业倾斜。

  陕西鼓风机(集团)有限公司是拥有诸多核心技术的装备制造业重点企业,在全球市场处于领先地位。突如其来的疫情打乱了企业正常的生产经营节奏,回款压力骤然加大,急需低成本资金救急。

  “在遇到困难的关键时期,我们感受到了国开行与企业携手并肩、共克时艰的真挚情感!”国开行陕西分行了解到企业的困境后,快速启动绿色通道,迅速完成了评审、授信审议、合同签订等流程,在24小时内实现了3亿元专项贷款发放,解了企业燃眉之急。

  在银行业的全力支持下,今年制造业贷款结构优化成效明显。10月末制造业贷款中,中长期贷款占比29.41%;高技术制造业中长期贷款占全部制造业中长期贷款的21.13%。两项占比较去年同期均有所提高。

  继续提升对实体经济的服务质效,业内专家认为,下一步银行业金融机构还应推动金融产品与服务创新,确保新增信贷重点流向制造业、中小微企业等关键领域和薄弱环节,助力我国经济实现高质量发展。(本报记者 周萃)

责任编辑:李昂