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为科创企业注入金融活水
中行南京分行创新破解科创型企业融资难题

 

  近年来,中行南京分行积极把握市场和政策变化机遇,在科技金融领域躬耕不辍,特别是知识产权质押融资业务方面,强化知识产权运用,拓宽企业融资渠道,全力支持南京市企业创新发展。据悉,自知识产权融资业务开展以来,该分行整体业务规模呈几何式增长,从2017年的9户到目前的120户,3年来累计贷款金额近15亿元,仅2020年就获得南京市知识产权质押融资风险补助奖励516.72万元,为科创企业注入了金融活水。

  创新产品 实现融资融智

  漫长的研发周期,是科创性企业发展的“必承之重”,而“有技术创新、无固定资产”,却成为这类企业授信融资的“成长之痛”。为解决科创企业的融资困境,中行南京分行不断推进知识产权质押融资业务发展、充分挖掘知识产权金融价值,推出了“中银知贷通”产品,向轻资产、软实力、成长快的科技型企业提供信用贷款支持。针对拥有自主知识产权的科技企业,只需要知识产权作质押就能进行贷款。该产品可实现企业自主在线提交申请,银行根据企业知识产权的质量及数量,最高可核定1000万元信用贷款额度;创新采用先放款再质押的操作模式,有效缩短下款时间,满足小微企业“短、平、快”的融资需求;与专业知识产权公共服务平台“我的麦田”合作,提供知识产权全链条服务;降低贷款利率,给予知识产权质押融资优惠贷款利率,提升客户体验,增强服务质效。产品投产以来,已累计为南京地区超170户小微科技企业提供13.58亿元知识产权质押信用贷款,占全行科技贷款规模的近30%。2020年疫情发生以来,中行南京分行为充分支持科技型企业复工复产,对于“中银知贷通”的质押范围、质押金额、质押手续等进行升级,同时进一步优惠贷款利率,体现了国有大型商业银行支持复工复产的使命担当。

  南京某科技有限公司成立于2012年,主要为手机、笔记本电脑、液晶电视等光电行业提供胶带、光电膜片等。公司一直致力于生产工艺的研究与开发,获得近20项专利,拥有研发科技人员40多人。近年来,公司业务取得长足的进展,营业收入大幅提升,资金缺口也有所增加。面对订单,由于资金缺乏,公司失去许多合作机会。得知公司情况和需求后,中行南京分行上门对客户开展拜访,介绍了“中银知贷通”产品,只需要以企业拥有的高价值专利作担保品,就能进行贷款;同时主动告知企业可以享受南京市知识产权质押融资扶持政策,也就是基准利率的优惠贷款。不到一个月的时间,公司顺利拿到500万元的专利质押低息贷款。公司负责人喜出望外地说:“这笔贷款真的是银行‘送上门’的!” 随着资金的到位,企业多个订单得以开工,公司有底气进一步扩大研发投入,发展迈入良性轨道。

  创新服务 提供“一站式”体验

  面对双循环新发展格局,中行南京分行发挥大行金融力量,助力打通国内国际两个市场,为实体经济高质量发展注入源头活水。

  今年以来,中行南京分行在市知识产权局的大力支持下,与各地方科技部门开展精诚合作,大力推广知识产权质押融资服务,创新举办“知识产权融资一站通”系列活动。通过活动的开展,开展对接服务,集中为企业提供债权融资、股权融资、财务顾问以及法律咨询一站式金融服务方案。今年该行先后在江宁区、秦淮区、栖霞区、溧水区、高淳区举行了5场“知识产权融资一站通”活动,参与客户超200家,通过活动累计为客户提供融资近两亿元。通过延伸活动触角,将知识产权融资“一站式”服务向纵深推进,实现了知识产权融资的集中申请和批量叙做。

  为支持科创企业“走出去”,在今年举行的第三届中国国际进口博览会贸易投资对接会上,中行南京分行持续贡献自身全球化、综合化服务力量,成功邀请120家企业参加对接会,通过“一对一、面对面”的商务会谈,促进中外科创企业达成合作意向,帮助南京科创企业进一步融入全球资金链、价值链、产业链。对接会上洽谈轮次逾110轮,签署了多项战略合作协议,成功为企业搭建了通往世界的桥梁。

  创新机制 切实让利企业

  要打造叫得响、立得住的知识产权质押融资“金字招牌”,需久久为功,更需苦练内功,在内部机制上下足功夫。为进一步持续加大对实体经济和小微企业的支持力度,切实为企业减费让利,中行南京分行从机制源头入手,改革知识产权质押服务费用支付方式。自2020年开始,所有知识产权融资业务中的知识产权价值分析、知识产权质押登记代办、知识产权贷后风险监控等配套服务项目产生的一系列费用,由之前的企业支付全部改为银行支付。企业在南京分行进行知识产权质押贷款,仅需支付贷款利息,免除其他一切贷款相关费用,实实在在降低了企业的融资成本。截至目前,南京分行已累计为客户承担知识产权质押相关服务费用合计52万元。

  多措并举,凝神聚力,坚持高起点、高标准、高质量发展,中行南京分行不断开拓创新,将知识产权作为识别和挖掘高质量科技型企业客户的重要依据,在企业知识产权的运用领域金融赋能。目前,南京市入库科技型企业近7000家,每万人专利拥有量居全省第一,这既是南京发展的基础,也是知识产权质押融资潜力无限、大有可为的底气所在。中行南京分行负责人告诉记者,下一步,中行南京分行将继续完善知识产权质押融资体系,持续提升融资规模,深入探索融资产品,为企业提供更加系统、便捷的融资服务方案,确保知识产权质押融资工作交出高分答卷。

责任编辑:李昂