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金融“暖风”吹散小微“烦恼”
人行枣庄市中支首贷培植优化小微金融服务

  在山东省枣庄市市中区乔屯村炻陶作坊车间,非物质文化遗产继承人项彪正带着手艺师制作各类陶瓷工艺品。他介绍:“我大学毕业后就继承了父辈的手艺,注册成立了公司,虽然受疫情影响,但产品订单源源不绝,需要一些周转资金。我第一次向银行申请贷款,前后不到半个月,邮储银行15万元小额创业担保贷款就到位了。”

  今年以来,人行枣庄市中支聚焦小微群体融资难点,深耕首贷培植模式为小微“输血壮骨”。截至8月末,枣庄金融机构累计培植2625户小微客户,首贷户为2258户,发放贷款31.07亿元,有力带动了普惠小微贷款增长,普惠小微贷款较年初增加31.19亿元,增幅高于平均水平23.04个百分点。

  政策推动 为企业搭桥铺路

  人行枣庄市中支从挖掘特微型经营主体资源入手,联合市场监管部门出台金融培植方案,主要服务对象是个体工商户及个体工商户转型升级为小微企业并在人民银行征信报告中无贷款记录的经营主体。

  “中支坚持‘几家抬’工作思路,加强与地方产业政策、财税政策协调,推出一系列打通首次贷款梗阻的举措,旨在让更多小微企业享受金融普惠。”人行枣庄市中支党委副书记、副行长王伟介绍。

  为做好信贷服务持续跟进,人行枣庄市中支积极借力市场监管部门动产抵押登记职能,指导银行跟进多项信贷增信手段,推广钢结构、活体畜禽、农机具、物流监管等动产抵质押贷款,真正用好动产资源,把动产做“活”。该行强化基础数据支撑,确定重点培育对象,依托市场监管部门小微企业名录信息系统,建立了培植项目库,双方共同筛选培育对象。目前,该行已推送3145户“个转企”名单。

  人行枣庄市中支用好再贷款再贴现工具、普惠小微贷款延期还本付息政策及普惠小微信用贷款支持计划,强化对地方法人银行的窗口指导,进一步放宽信用贷款支持范围,对首贷主体贷款申请做到“应延尽延”,切实发挥政策直达实体经济的最大效用。

  精准培育 激发企业融资潜能

  “首贷培植”难点在于企业初期的不确定,为此,人行枣庄市中支突出信贷培育,引导金融机构推进信用培植,按照“初级”培植、“中级”评级、“高级”对接的“三级模式”对小微主体定向辅导和培植,落实从存量客户营销新客源、现场走访考察目标、引导企业合规经营“三步走”策略,梯次提高企业信用等级,使之满足信贷准入条件。

  山东元凯实业有限公司是枣庄市新旧动能转换领头企业,公司可曲面超薄玻璃项目是省级企业技术改造重点项目。日照银行枣庄分行从该项目起步伊始就将企业作为重点扶持储备客户进行财务辅导,分析征信情况,并协助落实合格抵押物,经过半年信用培育、1000万元流动资金贷款发放到位。“从项目入户到贷款落地,银行的资金解决了我们发展初期的燃眉之急,目前我们的产品应用到了核心制造领域,并打开了国外销路。”元凯实业财务负责人马丽说。

  为应对疫情冲击,人行枣庄市中支还开展银企线上融资对接“暖春行动”,联合工商联举办走进民营企业家活动,对原本正常经营、有发展前景但当前受疫情影响,生产经营和资金周转遇到现实困难的市场主体,通过精准“问诊”、联合“会诊”、辨症“施治”等方式助企业顺利“康复”。截至目前,该行已为194户首次申贷企业对接资金8625万元。

  信贷跟进 强化企业经营活力

  山东汉旗科技有限公司是一家专注于半导体集成电路研发的高科技企业,拥有数十项发明专利。面对络绎不绝的订单,企业需提前预付货款。农行枣庄分行采取简式快速贷款和专利权质押贷款创新组合方式,向其投放1000万元贷款,其中120万元享受“鲁青基准贷”贴息政策。

  为更好满足企业多层次、多元化的首次贷款需求,人行枣庄市中支引导金融机构加快科技型金融产品创新,为不同发展阶段企业量身打造个性化的金融产品和服务,提供无缝式对接的全流程金融服务。该行引导金融机构推进大数据增信,运用互联网创新技术,推广普惠金融新产品、新服务。为更好地支持初创企业科技成果转化,该行联合科技局出台《枣庄市科技成果转化贷款风险补偿资金管理办法》,引导金融机构为入选科技型中小企业库的企业办理单笔不超过1000万元、并承担贷款损失比例不低于30%的贷款业务。目前,枣庄市有10家银行签订合作协议,累计向11家科技型小微企业发放首次贷款6580万元。

责任编辑:李昂