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念好“牢、贯、建、用”四字经
——江苏银行扬州分行支持稳企业保就业

  近日,《金融时报》记者来到古城扬州,天气虽然有点炎热,但处处绿意盎然,让人心情愉悦。

  “经济与金融相融共生,稳住实体经济就是稳住金融的根基,支持稳企业保就业,是我们职责所在。所在我们坚持‘牢、贯、建、用’四字经,即牢记担当,全力防疫抗疫;贯彻政策,精准助企纾困;建立机制,做到快投多投;用好产品,激发融资需求。”在江苏银行扬州分行采访,谈及金融支持稳企业保就业这个热门话题,该分行党委书记、行长姜洪飞说。

  牢记担当,全力防疫抗疫

  新冠疫情发生以来,江苏银行扬州分行小企业金融部第一时间组织全条线人员对工信局提供的名单客户进行梳理摸排,了解客户融资背景,掌握客户真实需求,解决客户资金之痛。

  江苏乾程医疗器械有限公司是一家从事医学耗材生产的企业,其产品广泛应用于医院临床。疫情发生以来,企业陆续接到多家医疗机构的紧急订单,超出日常订单3倍以上,企业负责人面对不断积压的订单,苦于没有充足的资金订购原材料组织生产。2月6日下午,文昌阁支行客户经理的电话打到了企业主的办公室,正一筹莫展的企业主在了解到江苏银行与省工信厅联合推出的100亿元专项防疫贷款项目后看到了希望,当即召集财务人员组织申报材料。分行各级人员接到支行的申报意向后,提前做好人员安排,紧密配合衔接,加快流转审批,仅用1天时间完成该笔贷款的申报、受理、审查与放款。2月7日下午,企业即获得了100万元信用贷款,并给予优惠利率,即时为企业主解了燃眉之急,也为分行“金融防疫”工作打响了发令枪。

  新冠肺炎疫情发生后,江苏银行扬州分行强化疫情防控的金融支持,确保金融服务顺畅。在春节期间,分行加强支付清算系统维护及巡检,为各类抗疫资金划拨提供绿色通道,确保每一笔防疫财政资金及时划拨到位,共累计划付362笔,金额5214.23万元。同时,分行优化流程简化手续,通过视频连线、远程认证等方式,阶段性替代现场核保、核查等线下办理手续,开辟审批、放款快速通道,确保贷款投放“一路畅行”,全力支持疫情防控物资生产企业和复工复产企业的融资需求。

  贯彻政策,精准助企纾困

  江苏怡人纺织科技股份有限公司是江苏省仪征市一家专业从事棉纺织生产的企业,公司现有在职职工700多人。总经理胡霖坦告诉记者,2020年7月借款人贷款到期,由于受疫情影响,公司上半年经营现金流较为紧张,对到期的贷款1300万元资金不能全部筹集到位。江苏银行仪征支行在贷款到期前了解到该情况,主动帮助企业联系政府应急资金,通过“一户一策”,积极帮助企业在贷款到期前顺利转贷。在江苏银行支持下,企业逐渐走出低谷。

  为精准助企纾困,扬州分行打出帮扶组合拳,先后推出延长还款期限、无还本续贷、延期还本付息、征信记录处理等一揽子服务举措,纾困中小微企业,推动企业有序复工复产。为51户因疫情影响而提出延期申请的小微企业办理无差别、不设条件的贷款延期,涉及贷款本金2.56亿元,利息93.72万元。为18家满足分行内部评级、信用记录良好的企业办理“转期贷”业务,金额为6665万元。

  分行充分运用人行再贷款政策向小微企业和民营企业提供低息贷款,积极支持小微企业和民营企业复工复产,已累计为近123户小微企业及企业主发放低息贷款,金额3.12亿元,平均定价水平下降超过100BP。

  上半年,分行对客户利率整体下行,对公实贷加权平均利率同比下降33BP,个人住房贷款加权平均利率同比下降11BP。通过降低利率或减免贷款利息共计向实体经济让利9200万元。

  建立机制,做到快投多投

  “他们真的让我特别感动,在我最困难的时候雪中送炭,加班加点,当天放贷,而且给我的是基准利率。在他们支持下,我们是开发区复工复产最早的一家。”江苏鼎集智能科技股份有限公司董事长孙长进感慨的说。

  疫情来袭后,该企业依托自身先进的技术能力,启动了“抗疫保障-公众区域体温精准筛查项目”,与多家单位签订了一系列热成像摄像机、手持体温筛查设备等采购合同,企业急需一笔资金用于采购设备原材料。江苏银行扬州分行了解到企业的融资需求后,迅速行动,第一时间上门进行了走访,收集贷款材料,并为企业申请了绿色审批通道,在最短时间内完成了500万元授信业务的申请、审批、投放,为企业解决了此批项目所需的资金需求。

  为助力企业复工复产,扬州分行以项目支持“六稳六保”工作,以投入为第一步,加大投放力度,加快投放速度。截至6月末,分行对公实贷规模较年初增加41.3亿元,余额和增量均位列地区同业第二。5月份,在将全年投放计划用完的基础上向总行申请15亿元对公贷款规模,有效支持高技术制造业发展、传统产业改造升级、居民和公共消费以及基础设施投资。

  扬州分行还建立快速审批工作机制。对于“白名单”内客户,建立风险、审批、公司、小企业的工作联动机制,明确小企业贷款五个工作日办结,对现有授信工作流程进行优化,缩减业务流程、加强部门协同,开通绿色通道,减少现场调查内容,尽可能放宽准入门槛,减少客户授信申报资料,压缩受理审批时限,减少流程环。二季度小企业单笔审批时长由一季度5天提高到二季度的3.98天。

  用好产品,激发融资需求

  扬州市效鹏农业科技有限公司,主要从事种鹅养殖技术研发、种鹅养殖和咨询服务。该客户于今年年初筹备投资新项目——效鹏种鹅养殖孵化项目。但新冠疫情的到来阻碍了企业的正常生产经营,也给项目扩充带来了较大压力,企业经营存在一定的资金缺口。

  因扬州分行小企业金融部长期组织支行在辖内各个乡镇开展“乡村行”活动,对分行支农惠农政策进行广泛的宣传推广。该客户通过村委会了解到江苏银行支持新型农业主体的优惠政策,并获取了仪征支行客户经理的联系方式,与客户经理作了初步的沟通交流,随后分行客户经理第一时间上门完成了信贷调查,由江苏省农业融资担保有限责任公司提供担保,很快为该客户办理了200万元的“惠捷贷”业务,为企业经营发展及时补足了流动资金。企业负责人陈总感慨的对记者说:江苏银行的“惠捷贷”业务流程短、额度高、利率低,为我们企业在疫情中保持平稳生产经营送来了及时雨。

  这是江苏银行扬州分行今年以来助力稳企业保就业的一个缩影。上半年,扬州分行对公贷款及投行投放合计154.78亿元,重点投向民营企业、制造业、323+1集群、重大基础设施建设等。

  扬州分行一方面综合运用票据池等供应链产品,降低企业成本,增加企业收入,上半年票据池业务新增结算资金11.96亿元。另一方面是利用理财直融等债务融资工具,降低企业成本。通过结构化融资,信托代销,信用债投资,债权融资计划,承销债务融资工具等产品新增投放42.75亿元。同时,分行通过分险贷等产品降低企业门槛,向普惠小微企业发放贷款19.85亿元,较去年同期增加4.38亿元。该行契合民生需求,创新推出扬州分行特色产品如“果品贷”“果蔬贷”“医保贷”“扬科贷”“妇女创业贷”等系列产品,为小微企业提供多样化选择。目前,该行已服务企业近500家,累计发放贷款金额超6亿元。

责任编辑:杨喜亭