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“算出来”的实效
人行岳阳市中支着力推动普惠小微企业信用贷款支持实体经济发展

  位于湖南省岳阳市的湖南笑呵呵食品有限公司(以下简称“笑呵呵”)是一家生产本土特色食品的小微企业,为当地妇女提供了30多个就业岗位,多年来一直处于微利经营状态。今年以来,受新冠肺炎疫情影响,该企业停产近3个月,流动资金严重不足,急需银行信贷支持,但又苦于缺少抵押物。在了解到企业需求并进行实地调研后,岳阳农商银行花板桥支行仅用两天时间,便运用“复工—助力贷”产品给予该企业30万元信用贷款。

  该企业之所以能在短时间内获得信用贷款的支持,得益于人行岳阳市中支的普惠小微企业信用贷款支持计划,这是人民银行为推动金融支持复工复产推出的一项惠企便民措施。自政策出台以来,该中支巧用“四则运算”,推动政策在岳阳快速精准落地。

  今年以来,人行岳阳市中支发挥牵头作用,摸底全市地方法人银行普惠小微企业信用贷款的投放情况,“一对一”进行政策解读;编印金融支持实体经济政策和信贷产品宣传手册,集中发布了19款信用贷款产品。

  该中支要求各银行机构利用“银税互动”平台,完善并推广“信易贷”“财银保”、财政风险补偿等信用贷款模式,提高普惠小微企业信用贷款占比,确保今年普惠小微企业信用贷款占比明显高于2019年。

  流程环节“缩减”

  受疫情影响,今年4月以来,湖南香尾迪服饰有限公司货款周转不畅,流动资金不足,连工人工资都难以支付,企业濒临倒闭。法人代表郑庆龙能抵押的个人资产都已抵押,不知是否还可以进行信用贷款。

  郑庆龙抱着试一试的心态,找到了临湘农商银行源潭支行。该行按照人民银行普惠小微企业信用贷款支持计划要求,特事特办、急事急办,快速评估企业固定资产,在3个工作日内为该企业发放了一笔40万元的纯信用企业贷款。利用该贷款,企业不仅渐渐回到了经营正轨,还稳定了20余人的就业岗位。

  “多亏了金融支持优惠政策,要不然真不知道企业该怎么活下去。”郑庆龙感叹道,“农商银行的信用贷款政策真是好,解了我的燃眉之急。”

  今年以来,人行岳阳市中支加强窗口指导,督导各银行机构对有发展前景但暂时遇到流动性困难的普惠小微企业,以降低授信门槛、简化信用贷款审批流程等方式帮助企业渡过难关。全市农商银行利用总行与支行平行调查模式,通过简化100万元内授信所需的资料、提高支行贷款权限等措施,确保实现限时办理。目前,授信调查在两个工作日内完成,小额贷款发放在3个工作日内完成,需上报贷款审批会的大额贷款在5个工作日内审核、审批完毕,企业获贷时间较以前减少5天左右。

  普惠效应“倍增”

  采访中,《金融时报》记者遇到了在岳阳市湘阴县创业的85后青年周文。他从事铝合金门生产,属于典型的无资产、无财务信息、无本地户籍的传统“信用白户”,多次遭遇融资难的尴尬局面。作为一名年轻创业者,周文凭借着丰富的管理经验,在两三年间立住了脚跟。随着生意越做越大,他的资金需求也越来越大,“信用白户”的尴尬让他几乎不登银行的门。

  今年的疫情让周文的企业遭遇了创业以来最严重的资金短缺危机。“过去那些合作过的民间借贷企业,都不愿意借给我钱,况且他们的额度低、利息高,现在经营很难,即便借到了钱,我也用不踏实。”5月份,第一次走进银行的周文向汨罗农商银行客户经理彭佳豪吐露了自己创业艰难的心声。

  面对周文的困难,彭佳豪向其介绍了人民银行支持小微企业渡过难关的有关政策,并将申请信用贷款所需的资料列了清单交给周文。第二天,周文带着准备好的资料再次来到农商银行,银行顺利为其发放了信用贷款50万元,让这个“信用白户”用上了信用贷款。签订贷款合同时,周文内心的激动溢于言表:“这下,多年创业的成果总算是保住了。”

  在岳阳,类似周文这样的个体户还有很多。人行岳阳市中支强化政策实施监督,以“周监测+月督导”方式督促银行机构做小做散,成倍数放大政策普惠效应。截至7月3日,岳阳市地方法人机构发放普惠小微企业信用贷款1.02亿元,支持各类经营主体达826户,户均贷款为12.29万元。

  融资困境“消除”

  为加大银企对接力度,同时避免人员大量聚集,人行湘阴县支行举办了湘阴县中小微企业融资服务“云”上对接会,全县300余家中小微企业、3268人通过客户端口同步观看直播,了解惠企金融产品和信贷优惠政策。“这种线上的对接模式让企业参与更方便了,客户群体更广了。”湘阴农商银行董事长包洪表示,通过“云”对接,有效扩大了银行调查的覆盖面,提升了企业信贷信息的获取度。

  “通过‘云’对接,借助当下最流行的直播带货形式,促成银企合作是我们推动普惠小微企业信用贷款支持计划落地的重要举措之一。此外,我们还着力推动银行机构负责人走企业、问需求、优服务,把普惠金融产品送到小微企业家门口。”人行岳阳市中支行长廖鹤琳介绍。

  针对辖内企业受疫情影响融资需求难以满足的实际,该中支先后发布融资需求名单,涉及企业3581家,同时在今年启动了“千名行长万户行”活动,组织辖内各大银行的市、县、网点三级行长走进中小微企业,持续开展大走访、大调研活动。目前,全市各银行机构已走访对接企业1091家,为7成以上企业发放贷款61.92亿元,其中信用贷款为21.59亿元,占比34.87%。

  截至7月8日,岳阳市首批2650.27万元普惠小微企业信用贷款支持计划资金发放到位,共支持辖内7家地方法人银行发放信用贷款本金6625.65万元,主要投向涉农、外贸、旅游娱乐、住宿餐饮、交通运输、制造业以及批发零售业等多个行业,惠及474户经营主体,助力980人稳岗就业。

责任编辑:李昂