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书写金融改革的“时代答卷”

人行哈尔滨中支积极深化“两大平原”金融改革

    作为全国第一个现代农业综合配套改革试验区,“两大平原”的金融改革不仅对黑龙江省现代农业发展是一个难得机遇,同时也对促进农业供给侧结构性改革和经济结构转型升级、发展普惠金融具有重要的探索意义。自2014年5月,人民银行等国家五部委联合黑龙江省政府出台《黑龙江省“两大平原”现代农业综合配套改革试验金融改革方案》以来,人行哈尔滨中支积极深化“两大平原”金融改革,形成省、市、县三级工作运行机制,全力书写“两大平原”金融改革的“时代答卷”,通过金融支持,有效破除现代农业发展的体制障碍和机制障碍,辖区金融服务对现代农业发展的覆盖面和渗透率显著提升。

    完善财政金融惠农政策体系,优化金融供给结构,涉农信贷实现“量增价降”

    人行哈尔滨中支综合运用再贷款、再贴现、存款准备金等金融工具对“两大平原”地区实施倾斜性支持政策。建立“两大平原”涉农贷款利率监测制度,对支农贡献大的地方法人金融机构优先办理涉农票据再贴现,适当扩大票面额度和采取打包组合贴现,执行较低的存款准备金率,引导各银行业金融机构向其总行申请涉农专项配套资金。同时,引导地方财政政策与金融政策协调配合,通过设立政策农业担保公司,对涉农金融机构实施税收优惠和奖补等措施,让惠、让利于三农。佳木斯市的富锦市、同江市和汤原县自改革以来,针对涉农金融机构累计减免税收4779万元,投入奖补资金5100万元,有效降低涉农融资成本;大庆市肇源县政府设立1000万元土地流转担保基金,注入大庆市农业担保公司,按1∶10的放大倍数为土地贷款提供担保;穆棱市地方财政出资3000万元,设立了过桥基金池,为新型农业经营主体续贷提供无偿或低成本的过桥服务。对黑龙江省115家现代农机合作社示范社、规范社开展金融扶持培育专项工作。引导金融机构加大对农田基本建设、农业产业化项目、农业物流体系建设等重点领域的信贷支持力度。

    截至2017年年末,黑龙江省“两大平原”地区涉农贷款余额4636.4亿元,较改革前增长64%。农户贷款利率较改革前下降2.04个百分点;农村企业贷款利率较改革前下降3.7个百分点。新型农业经营主体贷款余额595.8亿元,较改革前增长40%。

    拓宽抵质押范围创新担保方式,创新农村金融产品和服务,有效释放农村金融创新活力

    为有效释放农村资产抵押融资价值,人行哈尔滨中支积极支持辖内金融机构,探索将土地承包经营权、大型农机具、活体畜禽和农房等各类农村动产、不动产、权益资产纳入抵押担保物范围。全面启动“两权”抵押贷款试点。该行推动试点地区确权登记和流转平台建设,15个农地抵押贷款试点县全部建成农村产权流转平台。形成“农户+产权交易中心+信贷”、土地流转按揭贷款、“农户+第三方担保+信贷”等可推广的信贷模式。支持金融机构创新开办活体畜禽抵押贷款业务。协调政府相关部门开展活体畜禽确权、交易和资产评估工作,建立金融支持活体畜禽抵押贷款专项统计监测制度,形成“畜禽活体+担保”“畜禽活体+应收账款质押”“畜禽活体+养殖保险”等多种抵押融资模式。探索开展大型农机具抵押贷款业务。推动设立农机具流转、产权评估登记、粮食预期收益评估、动产抵押登记、抵押贷款等平台为农机具抵押贷款提供全程服务。引导县域金融机构开展金融创新试点,“两大平原”地区均推出各具特色的金融产品或融资模式。

    截至2017年年末,黑龙江省“两大平原”地区51个县(市)金融产品创新贷款余额717.6亿元,较改革前增长122% ,累计受益农户69.6万户,受益企业5933户。全省“两权”抵押贷款余额202.5亿元,“两大平原”地区“两权”抵押贷款余额157亿元。全省活体畜禽抵押贷款业务覆盖6个市(地)11个县(区)的99余户养殖经营主体,贷款余额3.54亿元。“两大平原”地区大型农机具抵押贷款余额1.9亿元。

    构建惠农“支付绿色通道”,优化农村金融生态环境,全面提升农村金融服务水平

    为全面提升“两大平原”地区农村金融服务水平,人行哈尔滨中支协调各银行卡收单机构与银联公司,采取灵活的方式开通农村取款服务点通存通兑业务,指导农业银行建立乡、镇、村(屯)银行卡助农取款“惠农通”服务点,支持农村信用社设立金融服务站,引导哈尔滨银行设立“乾道嘉”助农取款工作e站。构建覆盖乡村的金融服务供给网络,极大满足了农户生产生活的小额现金需求。针对农业产业化龙头企业及中小企业,推出了“营业网点+网上银行+电子商务”整合营销模式,提供网上集团理财以及现金管理服务。研发推广“福农通”产品,依托POS终端加载资金支付功能,实现任意银行卡的转账支付,有效提高粮食收购非现金结算率。同时,进一步加强农村信用体系建设,积极推进信用乡镇、信用村、信用户“三信”评定与创建,加强信用评定与信贷扶持的有效对接,鼓励金融机构在信用评定基础上对示范社开展联合授信,在贷款额度、贷款利率和贷款审批等方面都给予适当放宽和优惠。

    截至2017年年末,黑龙江省“两大平原”地区涉及的11市、51县(区)农村基础金融服务覆盖村比率、支付系统接入乡镇比率和助农取款覆盖村比率分别达到100%、99.85%和96.46%。“两大平原”粮食收购非现金结算比率达到89.40%。全省已有33个县(市)建立了县域信用信息中心,共采集入库95.8万户农户、8953个农民专业合作社的信用信息。全省共创建信用户109.7万户,信用村2373个,信用乡镇210个,进一步优化了黑龙江省农村金融生态环境,为“两大平原”金融改革提供了重要的信用基础和保障。

责任编辑:梁艳珍