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从“首倡地”到“试验田”
湖南推进农村支付服务供给侧结构性改革纪实

  国庆期间的湘西州,虽然阴雨绵绵,但旅游持续火爆,全国各地的游客纷至沓来,尽情享受着“神秘湘西”的独特魅力:凤凰古城、芙蓉镇,还有精准扶贫重要论述的“首倡地”——花垣县十八洞村,这个只有900余名村民的苗寨山村,如今已是远近闻名的“美丽休闲乡村”,虽然距离县城有34公里的距离,但村民能够获得的生活物资与金融服务却和城里人相差无几。

  “这个建行POS机真不错,取款、缴费、社保,现在都能预约门诊了,还能查询高考成绩。”在十八洞村一个小卖部里,建行“裕农通-金湘通”普惠金融服务点前围满了村民,《金融时报》记者听到大家说得最多的一句话就是:“太方便了!”

  这正是湖南数以万计的助农取款服务点的缩影。近年来,人行长沙中支围绕国家脱贫攻坚、乡村振兴的重大战略部署,以银行卡助农取款服务和移动支付便民工程为抓手,持续深化农村支付服务供给侧结构性改革,大力引导各金融机构下沉支付服务,以支付为基础支撑并丰富金融服务,用金融活水滴灌乡村发展,构建了湖南支农便农、惠农富农的绿色通道,在支持乡村振兴的创新路上一路飞奔。

  “五个一批” 促基础服务提质增效

  在怀化市沅陵县清朗乡八方村,长沙银行设在这里的农村金融服务站让村民们赞不绝口:“以前在村里看到银行工作人员的时间不多,现在有了农村金融服务站点,我们感觉到银行服务就在身边。”

  为破解偏远地区农村金融服务缺位的难题,近年来,人行长沙中支聚焦助农取款点服务提档升级,印发了《关于开展湖南省取款服务点优化升级工作的通知》,有序开展“五个一批”工作,即完善一批设施落后、功能单一的服务点,升级一批商业活跃、潜力较大的服务点,调整一批重复布放、活跃性差的服务点,规范一批名存实亡、违规经营的服务点,扶持一批地处偏远、深度贫困地区的服务点。

  该中支在全省着力推动“金融机构结合三站融合,基层政务服务‘一门式’办理”,优化完善服务点布局,提升综合服务能力,逐步实现由单一的取款功能向转账、缴费、信用卡还款等综合金融服务升级。为提高支付安全保障,不少银行还专门为贫困村的服务点免费配置了保险箱、点钞机等设施,有的依托服务点,集成小额取款、转账、零辅币兑换、小额融资信息发布、金融知识、防电信诈骗和反洗钱宣传等服务,确保“基础金融服务不出村,综合金融服务不出镇”。

  该中支还积极指导支持湖南省内农村金融机构不断畅通支付网络,全省163家农村金融机构累计158家上线开通了ACS系统综合前置子系统自助转账功能,覆盖率近97%,支持在线办理转账、支取现金、归还再贷款等业务,有效提升了农村金融机构的支付服务效率。

  截至9月末,湖南省助农取款服务点数量达到6.19万个,实现6920个贫困村全覆盖,今年累计办理各项便民业务1062.40万笔,金额达到101.08亿元,有效解决了金融服务“最后一公里”问题。

  因势利导 送移动支付进村下乡

  在助力脱贫攻坚的道路上,人行长沙中支指导省内各金融机构精准发力,积极对接脱贫攻坚支付需求,因势利导推进移动支付下乡。

  今年新冠肺炎疫情发生后,农产品滞销成了困扰很多农户的难题,该中支积极引导省内金融机构,搭建农产品上行绿色通道,并提供安全便捷高效的支付服务。各银行在自有电商平台开展助农扶贫专场,并为岳阳、怀化、浏阳等地的特色农产品和乡镇企业开展多场直播带货活动,受到老百姓一致好评。中国银联通过云闪付APP建立乡村振兴频道,免费为广大种植农户和特色蔬果农产品区县提供网络销售平台。

  “听说建行在临澧县刻木山乡搞了场直播带货,帮当地果农卖了四百多件桃子,问我们村有没有需要销售的农产品,我们就推荐了老张家的富硒面条,你看他这两天忙得不亦乐乎。”在常德市临澧县采菱村,记者见到了村支书张建平,他兴致勃勃地说:“起初说起直播带货,我们村里人都不理解,后来听说是银行帮忙卖农产品,而且卖得非常好,大家都想试一试。”

  截至9月末,建行湖南省分行“善融商务”平台入驻全省优质农业企业100余家,通过服务支持、直播带货、第三方合作等多种方式,完成扶贫交易额7.55亿元。光大银行通过免开发费、免入场费、免导流费与合作营销的“三免一合”优惠政策,将定点扶贫县的商户和特色产品推向市场,扶贫商品销售额实现1221万元。农行湖南省分行开办扶贫商城,实现线上销售130万元。交通银行湖南省分行通过线上扶贫撮合会、农产品线上展销会等方式帮助定点扶贫村销售农产品。

  为扎实推动移动支付在“三农”、农村电子商务和公共服务等重点行业和民生领域的应用,人行长沙中支指导省内金融机构、银联湖南分公司加快对农村移动支付受理环境改造,以电子支付示范县、移动支付引领县建设等活动为载体,促进工作深入,同时在“助力脱贫攻坚金融知识乡村行”等活动上,下乡进村为村民开展包括支付知识在内的各类金融知识宣讲,培养用户移动支付习惯。截至9月末,全省农村地区累计移动支付2.1亿笔,金额达6570.97亿元。

  探索创新 为乡村振兴“修渠引水”

  当前,支付逐渐成为了农村地区高频次的金融行为。如何发挥支付的支撑作用、入口作用,将便捷优惠的金融服务嵌入农民生活、农业生产和农村经济的各个环节,人行长沙中支作了积极的探索和尝试。

  去年12月,“乡村振兴主题卡”湖南省首发仪式在湘西州十八洞村举行,这款涉农特色银行卡产品可以满足农村地区用户转账、手机闪付、二维码支付、贷款等金融服务需求,还可以享受免费法律咨询、免费医疗咨询、涉农意外保险等特色权益服务,并将农产品销售数据转换为授信依据,助力完善农村信用体系,提供低利率涉农贷款申请的便利渠道,推动解决农村群众“贷款难、贷款贵”的问题。

  截至目前,省内建设银行、中国银行、农业银行、长沙银行、农信社、邮储银行等银行机构,均针对农村地区居民发放了乡村振兴主题银行卡,累计向农村地区农户、农产品经纪人、农村合作社等发行近30万张,真正将实惠的金融服务送到农户手中。

  人行长沙中支鼓励金融机构深挖电子支付数据,精准有效开展涉农小微企业授信,并针对“三农”融资难题,创新融资产品,利用金融创新和科技力量,为乡村振兴“修渠引水”。

  “请注册,登录,实名认证。”

  “绑定您的企业,点击‘我要贷款’……”

  “刷脸认证,请点点头,摇摇头,眨眨眼……”

  “确定,放款成功!”

  在衡阳市乐富蔬菜有限公司,记者看到公司负责人阳必富在“建行惠懂你”APP上仅用短短几分钟的操作,就获得了200万元贷款。“印象中,银行贷款除了提供抵押,还要好多资料和手续,若不是实际操作,我真不敢相信贷款能这样快。”阳必富喜出望外地说。

  除了纯信用线上普惠贷款产品“惠懂你”,建行湖南省分行还与湖南省农业担保公司合作,为解决涉农贷款抵押品不足等问题推出“农担贷”系列产品,同时创新推出“特色小镇”专属信贷,并成功在益阳落地首笔贷款,支持安化黑茶产业,有效带动当地茶叶种植、加工、销售和“茶旅文”一体化产业发展方式的转型与优化。

  此外,农行湖南省分行也推出了“惠农e贷”系列产品支持省内地方特色产业发展;邮储银行湖南省分行推出支持黄桃产业发展的特色信贷产品“黄桃贷”,满足炎陵县黄桃产业农户、商户、企业的资金需求;中信银行为怀化市新晃侗族自治县综合教育基地项目给予5亿元项目贷款额度,支持乡村教育;兴业银行推出信用消费贷款“兴闪贷”支持农村进城务工人员的消费需求。

  下一步,人行长沙中支将继续践行支付为民责任使命,不断深化农村支付服务供给侧结构性改革,助力提升乡村金融综合服水平,为持续推进全面脱贫与乡村振兴的有效衔接添砖加瓦。

责任编辑:李昂