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湖北农信 当好服务小微企业的金融“店小二”

    摘要:

  2022年,湖北农信将紧扣“小微金融店小二”“乡村振兴主办行”主题,稳步推进全省农商银行改革和省联社改革试点,优化农信各级管理体系,全力提升服务实体经济能力,以“稳”和“进”为原则加快推动全省农商银行高质量发展。

  “2022年是党的二十大召开之年、‘十四五’时期的关键之年。湖北省联社将认真贯彻落实中央及省委经济工作会议精神,紧扣‘小微金融店小二’‘乡村振兴主办行’主题,稳步推进全省农商银行改革和省联社改革试点,优化农信各级管理体系,全力提升服务实体经济能力,以‘稳’和‘进’为原则加快推动全省农商银行高质量发展,为全省经济‘开局企稳、复元打平、再续精彩’提供坚强金融支撑。”湖北省农村信用社联合社相关负责人在接受《金融时报》记者专访时表示。

  《金融时报》记者了解到,2021年湖北全省农商银行开展“小微金融店小二”“乡村振兴主办行”系列活动,净投放贷款规模达到822亿元;减息让利79.1亿元,缴纳税收30.56亿元;投资省内债券余额达到1021亿元,支持68个政府平台和众多企业直接融资;累放贷款4689亿元,为湖北省经济社会发展作出了应有的贡献。

  稳步优化小微企业金融服务

  2021年中央经济工作会议提出要“加大对实体经济融资支持力度,促进中小微企业融资增量、扩面、降价”。湖北省农信联社相关负责人告诉《金融时报》记者,湖北全省农商银行将充分利用人民银行支农支小再贷款等货币政策工具,同时根据湖北省政府《纾解全省中小微企业融资难融资贵问题的若干措施》的文件精神,持续开展“小微金融店小二”系列活动,创新产品模式、优化服务流程,加大对中小微企业和个体工商户的金融支持,推动贷款结构稳步优化、贷款利率稳中有降,提升小微企业金融满意度和获得感。

  据记者了解,湖北全省农商银行始终坚持做小做散的市场定位,一方面坚守农信机构主责主业,另一方面也有效控制了信贷风险。湖北农信系统近年来全力推进微贷业务创新,推广“301”贷款模式,即“3分钟申贷、0抵押0担保0人工干预、一键式提款”,微贷客户达73.8万户,微贷余额1784.5亿元,1000万元以下贷款占比70%。自2017年实施微贷业务创新以来,系统内新放贷款2940多亿元,不良率仅0.23%,累计发放500万元以下贷款3800亿元,不良率为0.41%。

  2022年,围绕中央经济工作会议提出的“深化重点领域改革,更大激发市场活力和发展内生动力”“优化民营经济发展环境”等需求,湖北全省农商银行将继续保持信贷转型和做小做散的战略定力,持续推动信贷业务转型,稳步扩大信贷投放,提高贷款覆盖面和可获得性。

  湖北省农信联社相关负责人表示,全省农信系统将保持微贷主业战略定力,坚持一张蓝图绘到底,坚决把大额贷款的占比降下来,进一步提升1000万元以下贷款占比,把微贷主业做大做强,进一步扩大金融服务覆盖面,满足更多客户群体金融需求。

  2022年,湖北农信系统将全面推进单户1000万元以内信贷业务与微贷技术、微贷文化的融合统一,并尽力完成“三统一、三加强”的要求,即统一基本规则,完善准入标准和风控模型;统一业务流程,修订信贷业务操作规程;统一IT支持系统,依托智慧微贷平台,建设业务作业和后台管理相分离的信贷系统群;加强队伍建设,推动小微金融部、信贷管理部和授信审批部干部员工岗位交流;加强信贷制度和业务产品优化升级,对微贷成功经验进行修订完善;加强信贷业务培训,提升员工对全新信贷文化的认同感。

  持续推进微贷增量扩面。湖北农信将进一步优化贷款结构,大力推广“家庭房易贷”“房易融”“房联融”等房产抵押微贷产品,大力推广“亲情贷”“码商e贷”“福e贷”“税e贷”等无抵押微贷产品,提高信用贷款占比,加强对首贷户的支持力度,更好服务县域经济和乡村振兴,促进脱贫农户持续增收。

  湖北省农信联社相关负责人表示,2022年湖北农信联社还将继续巩固“乡村振兴主办行”地位,开展“万名金融村官进万村访万户”活动,持续推进整村授信三年达标专项行动,提高整村授信覆盖面;同时,积极运用人民银行支农支小再贷款,优化资金业务配置,把资源重点向新型农业经营主体、绿色金融和科技创新等领域倾斜,创新服务模式,加大考核力度,加强示范推广,促进共同富裕。此外,湖北农信还将持续巩固脱贫攻坚与乡村振兴有效衔接,有效满足脱贫人口小额信贷需求,确保脱贫不返贫,振兴不掉队。

  数字化转型赋能小微金融

  2021年,湖北全省农商行电银客户达到6094万户,其中手机银行签约客户突破1000万户,微信银行关注数达720万户。2017年以来,辖内农信机构的ETC客户数由0增加到109.4万户,扫码商户由0增加到231万户;年交易笔数由26.6亿笔增加到78亿笔,日交易峰值由1016万笔增加到3801万笔;电银业务年交易金额由1.85万亿元增加到2.4万亿元,基础性客户和基础性贷款的根基更加夯实,金融科技带给客户的体验感和系统性能得到全面提升。

  2022年,围绕中央经济工作会议提出的“强化企业创新主体地位,完善优化科技创新生态”和中央农村工作会议提出的“要扎实稳妥推进乡村发展建设”“不断改善农村基础设施和基本公共服务条件”要求,湖北全省农商行将进一步通过锻造长板、补齐短板,加快推进数字化转型,用好数字化手段,为业务和管理赋能。

  一是提升对小微企业扫码支付的服务质效。湖北农信在巩固提升存量扫码商户的基础上,将培育更多优质客户,不断提高优质商户占比。该系统将“扫码付”业务作为主要业务支撑,细分优质商户,制定费率、贷款准入等优惠让利措施,惠及更多优质商户;并将率先建设新一代扫码收单系统,提升扫码付系统稳定性。

  二是拓宽手机银行、微信银行等智能获客渠道。按照“一个渠道就是一个银行”的理念,湖北农信将全省1000多万手机银行客户、700多万微信银行客户、2000多台智能柜台打造为获客渠道,建立全省农商行大数据系统,不断提升电银客户体验感。

  三是加快建设数字业务平台。湖北农信将建设银联云互联网业务平台,推进扫码商户互联互通、移动支付便民工程业务改造、信用卡风控能力提升,逐步将手机银行、网上银行等业务由农信银向互联网业务平台迁移;还将建设“楚天农商云”业务平台,整合楚天贷款码、人码合一营销平台、营销电子地图功能,开发APP,为全员微贷提供技术工具。此外,在进一步推广“301”贷款模式的基础上,湖北农信将新开发“白名单”客户全线上办贷功能,启动“福e贷”线上续贷项目,不断提升办贷效率。

责任编辑:原健凇