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融合式创新促进成都农金改提速

  编者按 农金改革的目标之一应是更有效地推动乡村振兴战略的实施,具体而言,如何落实金融的保障作用,同时,使得农村金融生态发展更健康、更可持续是改革的重点。长期以来,农村金融服务呈现“孤岛”式的状态,银行、保险、租赁、直接融资等方式“各行其道”,协同创新成为一个必须突破的瓶颈。此外,金融与产业的深度融合,打造场景式、内嵌式的服务模式是农金改革在微观层面需要努力尝试的方向。

  成都,作为农金改革的试验区,借助城乡统筹的优势基础,纵向上,金融与各类产业主体做深度融合;横向上,银行、保险等金融供给做有效连接,这样的立体式的融合创新正在改变着成都地区的农村金融生态,也在积极推动着成都地区农村、农业的发展。成都的农金改在微观层面正在进入一个加速发展的通道。   

  农险是融合创新的入口之一

  《金融时报》记者走进成都锦泰保险公司的会议室,锦泰保险公司成都分公司总经理助理幸科等农险的主要负责人对锦泰农险业务的发展情况进行了翔实的介绍,尤其是该公司在生猪价格指数保险、蔬菜价格指数保险等特色险种的创新做法以及锦泰保险在“农贷通”平台上搭建“睿信保”供应链金融服务平台的具体举措和整体思路深深吸引了《金融时报》记者。

  在谈及生猪价格指数保险的产品设计时,幸科说:“我们直接以生猪‘出栏价格’作为理赔触发参数,计算直观、透明、快捷,不用换算‘猪粮比’。我们引入近7年的生猪历史数据和其它变量科学建模,拟合得到未来12个月的出栏生猪价格走势,为科学定价提供依据。通过价格预测模型, 我们探索建立预警机制,引导养殖户合理安排养殖计划。锦泰保险还引入“浮动保险价格方案”,在初始保险价格与市场价格走势出现较大偏差时,可根据条款约定的规则适当调整。保费由财政补贴70%,这个力度在全国是最大的。“据了解,锦泰保险在生猪价格指数保险方面在全国名列前茅,这得益于这个团队对生猪养殖和市场的充分研究和挖掘,同时,保险与产业政策的融合是不可或缺的。

  在谈及锦泰保险正在搭建的“睿信保”供应链金融服务平台时,幸科认为,农险的作用不只是为了保障农产品的生产环节,随着农险的深化创新,结合物联网、人工智能技术的线上线下融合的闭环将会形成,在这样的基础上,银行信贷资金才会找到真正的“场景”,而不是银行自身凭空搭建的“伪场景”。简言之,农险可能是下一轮农村金融融合创新的入口之一。

  产业是融合创新的载体

  彭州作为成都市农村金融服务综合改革试点2个示范地区之一,2016-2017年涉农贷款增幅连续两年达20%以上,2017年3月上线运行的彭州“农贷通”融资综合服务平台是成都首批成功运用的创新银农信息对接平台,并在7月作为样本在成都全域推广。目前已通过该平台向747户农业经营主体发放3.83亿元贷款,平台放款总金额、放款成功率、注册用户数等均居成都各区(市)县首位。围绕农业全产业链发展累计梳理 3批次347个农业项目进入“农贷通”融资项目库,目前已实现融资支持5.4亿元。

  如何取得上述的成绩,人民银行彭州县支行行长蒲丹是这样告诉《金融时报》记者的:“我们推动金改,紧紧围绕的是产业,只有将产业发展作为载体,金融与产业有深度的融合,才可能发挥金融的保障作用。”在蒲丹的引导下,《金融时报》记者来到四川国际农产品交易中心,该中心也是中国西部最大的农产品集散物流中心。据了解,彭州拥有“中国大蒜之乡”“中国莴笋之乡”“中国川芎之乡”国家地理保护标志,是国家级蔬菜市场、全国五大蔬菜生产基地之一,是西部蔬菜之乡、全国第二个国家级蔬菜博览会永久举办地。

  据蒲丹介绍,结合全市范围内共有仓库(冻库)52处,存储量26万吨,存储量居全国第二的独特优势,彭州政府、人民银行、金融机构密切配合,创新开展农产品金融仓储改革试点,探索出以耐储存的蔬菜、中药材、禽畜肉类、黄谷、果品等农产品为质押物的农产品仓单质押融资项目,成立了成都市首家农产品金融仓储公司、区(市)县首家农村产权(农产品)评估公司,创新建立了10大配套机制,从价值评估、保险、价格推送、巡查、强制平仓、风险保障、提前解质、仓单置换、财政支持等各环节进行精密设计,率先实现农产品仓单质押融资改革项目突破,形成了可复制、可推广的标准化金融创新产品,有效拓展了农业经营主体融资渠道,助推现代农业全产业链发展。农产品仓单质押贷款模式续接起蔬菜产业流通环节资金链“断点”,解决了银行“不敢贷”的问题,为农产品“变现”探索了一条可操作的融资渠道。截至目前,已累计发放农产品仓单质押贷款31笔1700余万元。

  “我们现在对仓单质押贷款的情况还不够满意,一方面是环节设计过于复杂,影响贷款效率;另一方面是县域金融需要更良好的竞争环境,这样才能产生更多的创新产品和模式。”蒲丹字斟句酌地告诉《金融时报》记者。

  短评:效率和成本是农村金融融合创新的指标

  在此次成都采访过程中,无论上述锦泰保险的农险创新,还是彭州的金改实践,都在试图解决困扰农村金融发展的问题,即如何在效率和成本之间找到适度的平衡。

  很多涉农金融机构目前尚处于把“不能贷”变为“可以贷”,这与乡村振兴发展的要求相去甚远,从无到有固然是“质”的变化,但基于农业农村发展的要求,缺乏效率和成本居高不下的创新是“伪创新”。摒弃“伪创新”需要既懂得与产业做内嵌式的融合,如纷纷打造的供应链金融就是其中一种方式,但供应链也有真伪之分,并不是建立了所谓的供应链就一定可以持续运营下去。

  不同金融工具的运用其实不是简单的”A+B”的公式,而是需要在智能产业链打造过程中,结合产业端(农产品生产者)和用户端(农产品中间商和用户)的痛点,运用新技术平台的优势,将金融工具绑定在每个必要的节点上,形成资金流的闭环,这样才可能产生高效率、低成本、可持续的金融创新模式。

责任编辑:梁艳珍