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新发展格局下金融助力河北经济的探索

  习近平总书记多次强调,要推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。以国内大循环为主体,就是要促进国内经济动态循环系统环环相扣、稳定有序,更好发挥国内产业链协同、市场潜力广阔的优势,稳住企业和就业基本盘,降低外部冲击带来的挑战。尤其在当前疫情冲防控的关键时期,做好稳企业保就业工作与以畅通国民经济循环为主构建新发展格局可以互为支撑、相互促进。金融支持稳企业保就业工作是党中央、国务院作出的重大决策部署,是党中央、国务院交给金融系统的一项政治任务,责任重大,使命光荣。习近平总书记在7月21日召开的企业家座谈会上指出,“市场主体是经济的力量载体,保市场主体就是保社会生产力”“留得青山在,不怕没柴烧”“要千方百计把市场主体保护好,为经济发展积蓄基本力量”“要强化对市场主体的金融支持,发展普惠金融,有效缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题”。

  稳住市场主体才能保住就业,而就业既是“六稳”之首也是“六保”之首,2020年《政府工作报告》共39处提到就业,并用一个章节的篇幅论述“稳企业保就业”问题。在不设定经济增长目标的条件下,就业成为今年重要的政策目标。从河北省来看,全省包含个体工商户等在内的正常经营的市场主体超过300万家,法人单位近140万个,全省城镇单位就业人员超过500万人、私营企业和个体就业人员超过1300万人,稳企业保就业任务艰巨、意义重大。为发挥好金融对稳企业保就业的支持作用,人民银行石家庄中心支行坚决贯彻党中央、国务院关于“六稳”“六保”的决策部署,深入落实人民银行总行工作要求,把金融支持稳企业保就业作为头等大事,通过建章立制、强化导向、综合施策、科技赋能、广泛宣传五个维度,多措并举,有效破解小微企业融资的难点、痛点,助力市场主体纾困解难,为河北省实体经济平稳健康发展注入了金融活水,取得了积极成效。

  使命

  新冠肺炎疫情暴发快、传播迅速,受到疫情冲击,一季度我国大量经济活动处于停滞或半停滞状态,随着疫情得到控制,经济活动才逐步恢复。然而,国际疫情的大规模暴发和传播使得疫情防控进入常态化,疫情对经济的影响可能长期存在。在疫情影响下,一季度我国国内生产总值(GDP)增速仅为-6.8%,是有季度统计以来的最低值,就业受到的冲击远超1997年亚洲金融危机、2003年“非典”和2008年美国次贷危机的影响。同时,从结构来看,住宿和餐饮业、交通运输仓储和邮政业、批发和零售业、建筑业、制造业五个行业增加值增速降至-10%以下,而上述行业恰恰是吸纳就业最多的几个行业,因此对我国就业造成较大冲击。从就业指标来看,疫情发生以来,我国登记失业率从历史低位反弹,调查失业率则最高上升至6.2%,达到有数据以来的最高值。因此,发挥金融的支撑作用,帮助企业渡过难关,防止企业资金链断裂,保住市场主体不因疫情冲击而倒下、就业不因疫情冲击而恶化,是金融工作的重要使命。

  当前,推动国内产业链提质、供应链升级、上下游协同发展、产供销紧密连接是促进国内市场生产要素良性互动和循环的前提和保障。企业稳不稳得住关系到产业链健康发展和居民就业稳定。供应链产业链上的重要企业一旦倒下,将会对整个行业的正常发展造成冲击,不利于畅通经济的大循环。而就业的恶化更是会对内需的释放形成制约。所以,稳企业保就业对促进国民经济的良性循环具有重要意义。也正因此,人民银行从保持流动性合理充裕,继续释放改革红利、降低社会综合融资成本,完善结构性货币政策工具体系、精准滴灌等方面推出一系列举措,尤其是贯彻党中央、国务院的决策部署,稳健的货币政策更加灵活适度,根据疫情防控和复工复产的阶段性特点,创新政策工具和举措,为稳企业保就业营造了适宜的货币金融环境。

  措施

  (一)建章立制,狠抓政策落地落实。分工清晰、职责明确、运转高效的工作机制,是做好工作的有力抓手;周密严谨、切实可行、重点突出的方案和举措是抓好工作落实的有效保障。为做好金融支持稳企业保就业工作,人行石家庄中支注重发挥工作机制、工作方案的功能和作用,将金融支持稳企业保就业工作作为“一把手”工程,成立金融支持稳企业保就业领导小组,领导小组下设5个工作小组,指导全省人民银行系统形成了与同级地方政府部门高效对接、上下联动、尽锐出战的工作格局,抓实抓细各项措施,明确时间表、路线图,确保各项金融助企惠企政策落地生效。

  制定金融支持稳企业保就业工作方案,按照“一二一”框架聚合力、“三四五”机制抓落实、“十项”举措深推进的思路深入开展,增强政策举措的配套性、灵活性、协调性。“一二一”框架是一套方案、内外部门配合、实现一揽子目标;“三四五”机制是省市县三级联动、点面链片四向发力、五个工作小组协同作战;“十项”举措是从发挥部门合力、开展培训宣传、组织政银企对接、发挥货币政策工具作用、拓宽融资渠道、支持涉外经济高质量发展等方面提出了多部门、多形式、多层次、多方面、多产品、多举措等“六多”“三好”“一强化”的十条措施,抓好各项工作落地落实。

  联合地方金融监管部门、银保监部门、财政部门印发河北省金融支持稳企业保就业工作的实施意见,从强化信贷支持、提升服务能力、用好货币政策、加强银企对接等七方面提出了27条措施,完善政策执行机制,有效引导多方行为,破除政策执行层面的肠梗阻,合力推动金融机构形成“敢贷、能贷、会贷、愿贷”制度环境,引导金融机构将更多力量和金融资源向基层下沉,有效纾困企业,激发市场活力。

  (二)强化导向,确保直达工具高效实施。普惠小微延期还本付息及普惠小微信用贷款两项直达政策工具是推动金融支持政策更好适应市场主体的需要,进一步疏通内外部传导机制,促进中小微企业融资规模明显增长、融资结构更加优化,实现“增量、降价、提质、扩面”目标,推动间接融资、直接融资、监管容忍、财税优惠等多种政策有效衔接与组合的有力举措。一分部署,九分落实。为确保两项直达政策工具在河北省有效实施,人行石家庄中支坚持以“三个导向”为抓手,不断推动直达政策工具取得实效。

  坚持目标导向,根据全省各地及各地方法人金融机构业务实际,设置合理甚至适度超前的工作目标,并将目标有效分解,层层压紧压实工作责任,保证政策执行效果。坚持问题导向,深入分析一些金融机构工作推进缓慢、落实效果较差的原因,推动解决制约两项工作落实的困难障碍。坚持结果导向,以核心数据指标完成情况作为工作开展成效督导考核的重要依据,有效引导地方法人金融机构在金融支持稳企业保就业工作上务实功、求实效。

  (三)综合施策,提高再贷款再贴现运用效果。再贷款再贴现工具是央行宏观调控的有力抓手,在引导金融机构扩大对特定领域和薄弱环节信贷投放,促进社会融资成本下行等方面发挥了积极的作用。为推动人民银行1万亿元再贷款再贴现尽快在全省高效精准投放,有效带动和引导金融机构加大对小微企业的支持力度,人行石家庄中支多措并举、精准发力,通过召开工作推进会、机构座谈会、入企调研走访、政策宣传培训等多种形式,加强“省、市、县”三级人民银行联动,建立“一把手”责任制,采取“一行一策”方针,层层压实工作任务,实施“一对一”政策工具解读辅导,积极指导各地方法人金融机构开发符合再贷款要求的专属信贷产品,开展多种形式的银企对接和产品推广,着力深挖实体经济有效信贷需求,重点支持涉农、外贸、脱贫攻坚、民生就业等重点领域。同时,运用创新开办的河北省民营小微票据再贴现“直通车”业务,助力民营小微企业驶上融资“快车道”,对有融资需求的名单企业全力满足。

  (四)科技赋能,有力保障银企精准对接。小微企业往往成立时间短、治理结构与运营管理不规范、财务制度不健全,金融机构无法及时准确识别企业的生产经营情况及财务状况、信息获取成本较高,是导致小微企业融资难、融资贵的主要因素,也是影响当前金融支持稳企业保就业工作关键问题。为解决银企信息不对称难题,搭建银企之间互信“桥梁”,人行石家庄中支积极探索创新,在全省持续推进“一系统、多中心”建设,持续推动跨领域信息共享协作,促进金融政策、财税政策、产业政策有效衔接,持续助力稳企业保就业工作开展。

  汇聚业务和科技骨干力量,研发“河北省企业融资对接监测分析系统”,实现河北省人民银行系统网络互联,将从地方政府相关部门获取的企业名单导入“河北省企业融资对接监测分析系统”,以企业组织代码为索引确定各企业开户行,并通过系统将相关企业精准推送至各自的开户行,实现对接过程的全封闭管理。河北省人民银行分支机构组织各开户行在收到对接企业名单后迅速完成对接工作,并在系统中动态维护企业基本情况、银企对接进度、信贷实际投放等信息,实现企业名单导入、筛选验证、银行匹配、自动推送等全闭环、自动化对接,做到了“企业经营状况清、银行对接进度清、融资不足问题清”。同时,按月动态更新全省各市、县延期还本付息和普惠小微信用贷款业务开展情况,实现了数据可视化的“鱼缸效应”,消灭银企对接“走过场、一阵风”等问题,提高了银企对接效果。

  针对初创小微企业贷款难、首贷难的实际,积极开展首贷拓展行动,全力打造覆盖线上线下多个“首贷中心”。开发了河北省智能线上“首贷中心”,实现对有“首贷”需求企业的“精准发掘、精细筛选、精确对接”。积极探索推动线下首续贷中心建设,全省首个市级“民营小微企业首贷续贷服务中心”在邢台市设立,首个县级“小微企业首贷续贷服务中心”在石家庄正定县设立。

  (五)广泛宣传,打通政策传导“最后一公里”。宣传工作是打通政策传导和推动工作落实的“先声”,是持续汇集众人之智,激发众人之力的有效载体。为提高金融政策在基层央行、各类市场主体的覆盖面和渗透度,提升政策传导效果,河北省人民银行系统持续加大政策宣传力度,创新宣传形式、拓宽宣传渠道、丰富宣传载体。

  在宣传内容上下功夫,既重视小微企业贷款延期还本政策、普惠小微信用贷款投放、产业链金融等面上情况的详细解读,也重视小微企业信贷产品、典型案例等针对金融政策运用的重点专题宣传。在宣传形式和渠道上下功夫,既有效利用网络推文、宣传长图、动漫、微视频等新媒体宣传形式,又积极利用好地方党报、电视电台等“线上”“线下”渠道,努力打造多角度、全方位的宣传体系。在政策培训和业务指导上下功夫,组织河北省人民银行系统有针对性对地方法人金融机构基层支行和一线业务人员开展业务培训和指导,确保其熟悉政策、掌握政策、会用政策,打通政策传导的“最后一公里”,确保政策实施效果。

  挑战

  (一)有效信贷需求不足。虽然国内新冠肺炎疫情得到有效控制,经济社会发展快速恢复,企业复工复产情况良好,但在国际上疫情还未得到有效遏制,全球经济持续走低,一些外向型民营小微企业产品销路受到较大影响,经营发展出现困难。同时,由于近年来河北省产业结构优化升级力度不断加大,对钢铁、水泥、平板玻璃产能压降幅度大、限制措施多,加之对环保的要求较为严格,导致很多依附于这些行业的上下游中小微企业面临较大的转型压力,一些小微企业经营困难,关停减产现象增多,小微企业对未来发展预期存在不确定性,做大做强动力不足,影响了金融机构信贷投放。

  (二)营商环境有待进一步优化。虽然近年来,从国家到地方大力推进营商环境建设,政务环境、市场环境、法治环境明显改善提升,营商环境持续优化,但依然存在市场主体“网上办”获得感不高,政务信息互联互通有待提高,并联审批推进不快问题;一些地方习惯于老思维、老办法服务企业,靠前意识不够、服务创新不足。这些问题亟须通过继续优化营商环境激发市场主体创新创业活力,以企业的活力、市场的潜力、创新的动力,平衡、抵消、吸收经济运行面临的各种困难和压力。

  (三)普惠小微信用贷款业务开展力度仍需加强。据调查,河北省一些地方法人金融机构缺乏普惠小微纯信用贷款产品,需要经过市场调查、产品研发、配套制度制定等一系列工作后才能开展业务,业务尚处于起步阶段,短时间难以取得较大突破。同时,部分地方法人金融机构信用贷款业务制度不健全,尽职免责规定不完善、条件较严苛,信贷审批人员和基层信贷人员顾虑多,开展业务积极性不高。

  (四)普惠小微信用贷款配套政策有待完善。目前人民银行创设的普惠小微企业信用贷款支持政策,对符合条件(央行评级1-5级)的地方法人金融机构在2020年3月1日至12月31日期间新发放的普惠小微信用贷款的40%给予零利率资金支持,激发了地方法人金融机构发放普惠小微信用贷款积极性,普惠小微信用贷款增速明显提高。但一些地方法人金融机构认为除金融支持政策外,目前普惠小微信用贷款相应的奖补机制和风险分担机制不健全。例如,从对河北省的调研情况来看,目前地市一级贴息、担保基金等余额较为充足,可以按时拨付。县一级受财政影响,贴息及风险补偿金支取困难,存在拖欠,不能及时拨付的情况。同时还存在分担比例较低,实际代偿门槛较高问题,一些地区由于财政资金紧张,没有建立相应的财政贴息机制,金融政策、财政政策协同性仍有待提高,导致金融机构在信用薄弱地区发放普惠小微信用贷款风险敞口较大,开展普惠小微信用贷款业务顾虑较多。

  (五)中小银行在普惠小微贷款规模及增速方面与国有大行存在差距,贷款客户流失率较高。根据调查,中小银行普惠小微贷款增幅低于全省总体增幅,以贷款结清业务中,贷款到期后90天内同一客户未进行续贷的情况来衡量的流失业务占结清业务的笔数较高。同时,中小银行流失的普惠小微贷款业务中,因疫情影响、收缩经营规模等客户经营问题原因流失了54.73%;因他行利率和额度等同业竞争原因流失了25.07%;因不符合银行授信政策、出现风险点等银行风控原因流失了8.79%;因客户无再贷款需求、银行业务转型等其他原因流失了11.41%。

  建议

  (一)提高认识,增强政策落实的责任感。当前形势下,依托我国超大规模市场和全球最完整、规模最大的工业体系,强大的生产能力、完善的配套能力等优势以及巨大的内需潜力,打造自主可控的全产业链体系,是实现创新发展、高质量发展的必由之路。因此,继续抓好稳企业保就业工作对形成稳定可靠的全产业链体系,构建新发展格局具有重要意义。应不断深化对稳企业保就业工作的认识,以高度的政治责任感抓好落实。金融部门特别是基层金融部门应在落实金融支持稳企业保就业工作中提高服务实体经济特别是服务普惠小微的能力,为畅通国民经济循环的薄弱环节提供有力支持。

  (二)突出重点,抓好已出台政策落实见效。地方政府应进一步优化营商环境,完善配套服务,积极对接金融政策,增强政策协同。用足各种货币政策工具,明确目标、把握节奏、优化结构,全力促进全省普惠小微企业贷款、制造业中长期贷款大幅增长,用金融“活水”充分激发市场活力。用好人民银行1万亿元再贷款再贴现政策和两项直达支持政策工具,切实发挥政策激励作用,引导鼓励金融机构“应延尽延”“应贷尽贷”。

  (三)加强引导,增强对稳企业保就业支持。推动金融机构对市场主体支持有“精度”,加大对受疫情影响较大的行业、重点领域和薄弱环节的金融支持;服务有“速度”,加强金融科技应用,创新推广线上化、智能化的金融产品,持续提升小微企业金融服务质效;执行有“力度”,切实落实各项减费让利政策,合理让利,减少收费,确保中小微企业贷款覆盖面明显扩大。

  (四)凝聚合力,提升银企对接精准性有效性。加强与地方政府及相关部门协调,积极推进重点企业绿色通道,搭建银企对接联盟,形成定期名单推送机制。组织做好多层次政银企对接服务,充分运用好各类线上金融服务平台,提高对接的广度和深度,指导全省人民银行系统组织开展多种形式线下对接,引导金融机构加大对市场主体的支持力度。

  (五)强化宣传,提高金融政策传导效果。加强对金融系统在政策解释、典型案例、特色做法总结提炼方面的指导,积极创新宣传形式和方法,通过各种线上、线下媒体加大宣传,不断提升宣传效果,讲好河北金融故事,发出河北金融好声音,传播河北金融系统正能量。

  (作者为人民银行石家庄中心支行党委书记、行长)

责任编辑:李昂