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打造陕西内陆金融改革开放高地的思考

  2020年4月,习近平总书记来陕考察时指出,开放不足是制约陕西发展的突出短板,要围绕推进国家治理体系和治理能力现代化,突出基础性、根本性、全局性的重大改革举措,打造内陆改革开放高地。习近平总书记对陕西提出打造内陆改革开放高地的重要指示,为陕西加快改革开放促进高质量发展提供了方向和遵循。金融是现代经济的血液,作为配置资源和宏观调控的主要工具,金融业改革开放是陕西打造内陆改革开放高地的重要内容。

  打造陕西内陆

  金融改革开放高地意义重大

  (一)打造陕西内陆金融改革开放高地,是推动陕西经济高质量发展的必然路径。金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。区域经济的高质量发展要求建立开放包容的现代经济体系。打造陕西内陆金融改革开放高地,不仅要提升金融资源供给效率,也要探索构建现代经济金融制度,逐步健全现代金融体系,深入推进金融业“放管服”改革,改善金融机构公司治理,从制度层面推动陕西经济社会发展。

  (二)打造陕西内陆金融改革开放高地,有助于陕西经济结构优化升级。价格机制是市场机制的基础,流畅的信息传递是市场价格形成的前提。提升金融业市场化水平,推动金融业对外开放,可以提高和完善金融体系搜集和传递信息的功能,使市场信息披露更加充分。在充分的信息披露条件下,市场主体对价格信号做出正确反应,市场力量将金融资源配置于符合产业升级方向的新技术产业,实现区域经济结构的优化升级。

  (三)打造陕西内陆金融改革开放高地,将促进陕西加快实现追赶超越。金融业是配置资金要素的关键部门,通过金融改革开放创新,可以推动完善现代金融组织体系,发展和壮大地方金融机构,构建更加完备的多层次资本市场、产权交易市场、产业投融资平台等,更好地发挥金融杠杆作用,为市场主体利用省内外金融资源和金融市场提供便利,对服务实体经济发展、推动陕西经济实现追赶超越具有重要的现实意义。

  多措并举建设

  陕西内陆金融改革开放高地

  (一)加强政策引导和支持。金融政策是打造陕西内陆金融改革开放高地的指引和保障。2019年,西安分行研究制定了《陕西省金融系统“四扩大两可控”跨境金融创新专项行动实施方案(2019-2021)》,指导银行业金融机构紧密围绕十个重点方面做好跨境金融创新。2020年9月,为推动陕西自贸区和中欧班列(西安)集结中心建设,研究制定了《关于金融支持中欧班列(西安)集结中心暨中国(陕西)自由贸易试验区高质量发展的意见》,并获得国家外汇管理局批复同意。

  (二)稳步推进地方金融改革。扎实开展区域金融改革试点。2016年至2019年陕西省法人机构数量从140家增加至152家;2019年3月,西安银行成功上市,成为西北地区城市商业银行“第一股”,并入选央行LPR报价行;长安银行获批银行间市场B类主承销商资格;2016年至2019年,共有17家农信社改制为农村商业银行。陕西金融资产管理股份有限公司、朱雀基金管理有限公司等先后设立,区域金融组织体系和金融服务功能不断完善。

  (三)提升贸易投资便利化水平。推动“简政放权”,简化外汇业务办理流程。积极落实“放管服”要求,取消投资项下账户核准业务,整合并简化外债和市场项下账户,将外商直接投资和境外直接投资外汇登记业务改由银行办理。同时,取消了外商直接投资和境外直接投资外汇年检,改为实行存量权益登记。取消涉及结售汇、境外投资、跨国公司资金集中运营等11项外汇管理证明事项。这些措施降低了企业办理外汇业务的成本,增强了市场主体的获得感、幸福感。

  开展资本项目收入支付和贸易外汇收支便利化试点工作。2020年,西安分行启动了贸易外汇收支便利化试点筹备工作,并于9月获得国家外汇管理局批复同意开展试点。试点银行优化试点企业办理货物贸易和服务贸易外汇收支业务时的单证审核,减少货物贸易超期限等特殊退汇业务办理环节,简化进口保送单核验手续。目前,试点工作取得了初步成效,每月可节省企业业务单证准备时间约95小时,大幅缩减了企业的“脚底成本”。

  推进本外币合一银行结算账户体系试点工作。9月17日,中国人民银行印发《本外币合一银行结算账户体系试点工作方案》和《本外币合一银行结算账户体系试点办法》,批准包括西安在内的12个地区开展本外币合一银行结算账户体系试点工作。西安分行积极加强组织领导,对接银行进行指导部署,与有试点意向的银行逐家召开对接推进会,要求各银行尽快制定试点工作路线图,编写客户分析报告和重点企业名单。在此基础上,制定印发《陕西省西安市本外币合一银行结算账户体系试点工作方案》,细化试点工作安排,推动试点落地实施。

  (四)推动跨境人民币业务发展。一是推动建立“通丝路”平台。2018年4月,由西安分行倡导推动的“通丝路”陕西跨境电子商务人民币结算服务平台正式上线,为小微企业提供出口贴现、打包贷款等10余种贸易融资产品和全产业链解决方案,助力小微企业和农户“走出去”,打造“人民币网上丝绸之路”。二是创新推出“央行·跨境票据通”融资模式。这一模式使用央行再贴现工具降低跨境贸易融资成本,企业融资成本较短期贷款下降3~4个百分点,打通了货币政策工具支持“一带一路”的传导渠道,减少了企业面临的汇率风险。三是建立跨境双向人民币资金池。截至2020年9月末,延长石油等9家跨国企业开办跨境双向人民币资金池业务,实现人民币资金集中运营216.84亿元。

  (五)支持中欧班列长安号高质量发展。中欧班列长安号是陕西与中欧班列沿线各地贸易往来的重要载体,对于陕西打造内陆改革开放高地意义重大。西安分行探索推出“央行·长安号票运通”。其属于政策性票据产品,是人民银行在全国范围内首次为中欧班列打造的专属融资产品。通过该产品,陕西省借助再贴现工具“穿透式”引导,盘活运单资源,构建政银企多方治理机制,解决融资问题,缓解物流或出口企业运费垫付压力。2019年9月,3家小微企业向西安自贸港建设运营公司签发商业承兑汇票,用于支付中欧班列长安号运费,标志着“央行·长安号票运通”首单业务正式落地。同时,积极推动建设中欧班列长安号数字化综合金融服务平台,运用区块链、物联网、大数据等前沿科技,把分散资源整合起来,使境内境外两个市场相互贯通。

  打造陕西内陆

  金融改革开放高地面临的挑战和机遇

  (一)打造陕西内陆金融改革开放高地还存在一些制约因素。陕西对外经济竞争力相对较弱。相对全国平均水平而言,陕西省外向型经济的规模依然较小。2020年上半年,陕西省进出口总值1796.11亿元,仅占全国的1.26%;对外贸易依存度为15.23%,远低于全国平均水平31.19%。与此同时,陕西利用外资的水平也有待提升。2020年上半年,陕西实际利用外资47.67亿美元,其中,外商直接投资占比仅为30.9%,还难以有效发挥外商投资对技术进步的促进作用。陕西外贸企业产品创新性不足,国际竞争力弱,有些产品处于产业链的低端,极大地限制了参与国际贸易合作的空间。

  部分经贸往来国家或地区营商环境有待提高。中亚和西亚的一些国家面临着国内政治局势动荡的困境,经济政策不确定性较大。部分国家的外汇管制措施也给陕西企业“走出去”造成阻碍,企业在当地银行面临购汇成本较高、利润汇回困难的问题。目前,中资机构境外贷款主要是美元贷款,而企业收益多为当地本币,由于这些国家或地区币值波动剧烈,汇率波动加大了企业偿债风险和运营成本。另外,一些国家金融制度不完善,法律体系不完整,金融市场开放程度低,信用风险突出,也增加了陕西发展经贸往来的难度。

  部分企业在境外融资较为困难。一些国家和地区资金相对短缺,境外投资企业在当地融资的利率非常高。许多国家的金融机构对其境外投资企业持审慎态度,特别是对于新成立的境外投资企业,由于其抵押品不足和未来经营不确定性较大,不愿为其提供融资支持。同时,由于金融机构海外布局有限,服务于境外投资企业的专业化水平不足,一些具有前景但优势尚不明显的企业或项目难以获得资金支持。

  (二)积极把握社会经济发展新格局和机遇。把握“双循环”机遇。2020年5月14日,中共中央政治局常委会会议提出“深化供给侧结构性改革,充分发挥我国超大规模市场优势和内需潜力,构建国内国际双循环相互促进的新发展格局”。“双循环”是对产业链价值链的重新调整,产业分工的对象和模式发生了变化,由之前的依赖世界市场向现在更加强调以国内循环为主转变。但是,以分工促进生产发展的逻辑没有改变,我国重构产业分工、改善经济循环、促进经济增长的空间仍十分巨大。一方面,在这样的战略调整过程中,陕西参与国内大循环,要求更高层次的金融互联互通和更加完善的金融基础设施,要求持续深化区域金融改革,优化区域金融资源配置,促进陕西向产业链、价值链、供应链的高端环节爬升;另一方面,陕西处于承东启西的地理位置,是我国融入“一带一路”大格局的关键节点。陕西参与国际循环,要求陕西金融业扩大开放,探索提升企业投融资便利化和跨境业务便利化的有效路径,服务于陕西“一带一路”建设。

  把握推进西部大开发形成新格局的机遇。2020年5月,中共中央、国务院印发《关于新时代推进西部大开发形成新格局的指导意见》。在过去的西部大开发进程中,西部地区的经济发展主要是在为东部地区提供资源要素的过程中实现的。西部地区拥有丰富的自然资源,劳动力相对充裕,通过向东部地区输出资源要素而获得经济增长。但这也导致西部地区形成对自然资源的过度依赖,经济转型压力与日俱增。新时代推进西部大开发形成新格局,旨在解决区域发展不平衡、不充分问题,赋予西部地区主体地位。陕西要按照创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念,实现经济社会发展追赶超越,实现创新驱动的高质量发展。在此过程中,新基建项目、新兴技术产业、绿色发展项目以及“三农”领域等需要更加充分的金融资源供给和更高质量的金融服务。为满足新时代西部大开发形成新格局对金融发展的需求,陕西金融将在信贷政策运用、资本市场发展、区域金融改革等方面有新突破。

  把握金融业对外开放提速的机遇。2019年,我国推出11条金融业对外开放措施,其中包括扩大外资评级机构业务范围,允许外资机构获得银行间债券市场A类主承销商牌照,鼓励境外金融机构参与设立、投资入股商业银行理财子公司,放宽外资保险公司准入条件等。目前,金融业外商准入负面清单已经清零,外资机构准入门槛大幅降低,外资机构在华业务范围空前拓展。金融业对外开放有助于引进国外金融机构参与陕西市场,丰富金融产品和服务,既增加金融要素供给,又促进金融市场竞争。特别是当前全球市场深度融合,国际分工日益密切,技术运用日新月异,金融业的竞争是金融创新的过程。因而,金融业竞争往往表现为市场参与主体的“正和博弈”,通过竞争促进合作,实现双赢。陕西金融市场引入更多的竞争因素,对于陕西有效运用国际国内两个市场、两种资源至关重要。在我国扩大金融业对外开放的背景下,更多的境内外金融机构有望在陕设立分支机构,西安丝路金融中心建设将继续向前推进,将会有更多的金融开放措施落地实施,推动跨境金融产品和服务创新升级,推动人民币国际化向前发展,跨境业务规模也将不断扩大。

  “十四五”时期打造

  陕西内陆金融改革开放高地的路径选择

  (一)统筹大金融发展,有效利用各类金融资源和金融市场。积极发展股权融资。推动发展前景好、成长性高的企业启动上市改制工作,利用财税奖补激励措施,鼓励符合条件的企业上市融资。鼓励产业优势突出的上市公司通过并购重组进行扩张,整合行业资源,带动产业集群发展。

  扩大债券融资规模。大力拓展公司债、企业债、非金融企业债务融资工具、民营企业债券融资工具、金融债等债券融资,满足企业合理资金投入需求。稳妥推进市场化、法制化债转股,开展各类资产证券化,有效盘活金融存量资源。

  提升保险融资功能。吸引保险资金以多种形式支持重大基础设施建设、棚户区改造、城镇化建设等民生工程,以债权、股权、债股结合等方式服务于高新技术产业、国企混改、战略性新兴产业等重点领域。

  做大做强地方法人金融机构。按照现代金融企业治理标准,完善地方法人金融机构治理结构,激发金融机构经营效率和竞争意识。着眼区域性保险市场建设,支持法人保险公司加快发展。支持法人信托公司充分发挥市场化优势,持续优化资产布局。打造大型金融控股集团,整合地方金控平台,建设全省战略性、创新性金融资本运营平台。

  (二)积极对接国家战略,加强“一带一路”建设的金融服务保障。充分利用“两个市场、两种资源”。支持符合条件的企业境外发债,积极为“一带一路”“走出去”大型企业和大型项目设计融资方案、组建银团贷款、签署授信合作备忘录。鼓励并引导企业利用全口径跨境融资宏观审慎管理政策进行跨境融资,降低企业融资成本。积极倡导包容审慎、尽职免责的容错理念及机制,运用科技手段开展跨境金融创新,加快提升金融服务水平和服务半径。

  着力提升金融服务陕西外向型经济能力。积极打造信息共享平台,创建风险提示模块,为“走出去”企业提供金融咨询服务。为中欧班列长安号相关企业开发风险对冲工具,支持创建中欧班列长安号数字金融综合服务平台。鼓励地方金融机构积极申请外汇自营业务、离岸银行业务、设立境外子公司、QDII等外向型金融牌照和业务资质,促进资金融通和贸易畅通。

  加强跨境风险管理意识。在积极支持企业“走出去”的同时,严格落实客户质量把关措施,认真考察境外风险和信用状况,合理管控跨境风险。金融机构应提示陕西涉外企业关注国别风险状况,帮助企业做出审慎的投资决策。准确评估和监测相关投资项目风险水平,特别是管理好重大“一带一路”项目的资产负债结构。

  (三)构建科创金融生态链,促进经济创新发展。构建科创金融组织体系。创新金融机构内部管理机制与业务流程,提供债权与股权相结合的多种融资服务,实现信息共享和风险收益分担。鼓励有条件的银行设立科创金融事业部、专业支行等,并给予资源配置、授信审批、考核评价、激励约束等方面的政策倾斜。引导与鼓励有条件的保险公司设立科创专营机构,支持设立和发展服务于科创企业的融资担保公司、金融租赁公司等。

  培育科创金融市场体系。完善投贷联动机制设计,拓宽商业银行参与股权投资渠道。培育科技保险市场,鼓励保险机构聚焦初创期的科创企业,研发符合科创企业特点的专项保险产品。探索多元融资合作发展模式,在有效防范风险的前提下,支持银行业金融机构与创业投资、证券、保险、信托、担保等机构合作,稳步扩大科创企业的银保联动贷款、选择权贷款、直投业务等规模。

  优化科创金融的发展环境。积极支持技术转移、科创咨询、技术评估、知识产权服务等中介机构发展。加快建设区域性科创成果交易平台、知识产权流转平台等,打造良好的科创金融生态。建立科创金融数字服务平台,建设科创企业、项目、产品等数据库,集间接融资业务对接、直接投资路演撮合、政策信息精准投放等功能于一体,为科创主体提供低成本的综合金融服务。

  (四)加大绿色金融发展,支持和促进生态文明建设。建立绿色金融激励机制。地方政府要将发展绿色金融提升到地方发展的战略高度,建立完善相关制度安排,出台对绿色金融的鼓励性措施,降低绿色融资成本,分担绿色金融风险,补偿绿色经济的正外部性。通过一系列财政贴息制度和风险补偿等措施,鼓励企业进行绿色投资,促进绿色产业和绿色项目发展。

  提升绿色金融服务能力。金融机构要积极设立绿色金融事业部与绿色支行,建立健全绿色化的制度框架,形成绿色投融资决策、环境风险管理制度、绿色信贷管理流程、考核评价等一系列制度性安排。积极运用绿色金融产品与服务,加大对绿色产业的融资支持,助力打好污染防治攻坚战。

  推动绿色金融改革创新。继续用好再贷款、再贴现等政策工具,引导金融机构优化信贷结构。以绿色贷款专项统计和绿色信贷业绩评价为抓手,引导金融机构加强绿色信贷能力建设。积极支持西安绿色金融改革创新试验区申报工作。

  (五)推进普惠金融发展,增进社会公平和社会和谐。加强政策扶持引导资金投入乡村振兴。注重金融支持精准脱贫攻坚与乡村振兴政策衔接,发挥支农再贷款、扶贫再贷款、差别存款准备金等货币政策工具的正向激励作用,鼓励金融机构加大对县域地区、乡村地区、“三农”的信贷投放力度。鼓励金融机构下沉服务重心,在网点设立、业务权限、人力资源等方面给予县域分支机构适当倾斜,推动城乡融合发展。

  加强对民营和小微企业的融资支持。进一步发挥“几家抬”政策合力,落实好再贷款、再贴现政策。鼓励金融机构持续优化内部资源配置和政策安排,拓宽小微企业融资渠道。鼓励金融机构运用金融科技手段,化解银企信息不对称、风险识别不精准、融资成本高等难点症结,降低信贷成本。

  完善普惠金融风险分担机制。扩大农业保险的保障范围和覆盖区域,积极发展农村小额保险,促进政策性保险和商业性农业保险的协调配合。发挥期货的风险分担作用,鼓励农产品生产企业参与期货市场,规避价格波动风险、合理安排生产、完善定价机制。完善社会征信体系,降低普惠金融风险。

  (作者系中国人民银行西安分行党委书记、行长)

责任编辑:李昂