返回首页
金融科技CURRENT AFFAIRS
金融科技 / 正文
银行业以高效金融服务保民生助企业稳发展

  “我们之所以能够进一步‘下沉扩面’服务小微企业,并且保持良好的资产质量,我认为是我们对金融科技的创新和运用在其中发挥了重要作用。”5月19日,中信银行行长方合英在银保监会举办的第284场银行业保险业例行新闻发布会上表示。

  中信银行公布的最新数据显示,截至今年一季度末,中信银行普惠金融贷款余额接近4000亿元,较年初增加321亿元,增量居股份制银行第一;普惠金融有贷户超过20万户,较年初增加2万户。其中,中信银行特别在小微企业“下沉扩面”上下功夫,一季度新增首贷户2439户,占新投放贷款客户的近20%。

  近期,本土新冠肺炎疫情多点频发,部分地区因为疫情防控需要进行了封控管理。为了给企业和个人提供更优质的金融服务,银行业充分运用在金融科技领域积累的优势,以高效全面的线上金融服务助力生产生活有序恢复和开展。

  保民生:金融科技助力扩内需促消费

  消费是最终需求,是畅通国内大循环的关键环节和重要引擎,对经济具有持久拉动力,事关保障和改善民生。

  4月25日,国务院办公厅印发《关于进一步释放消费潜力促进消费持续恢复的意见》,提出要通过优化金融服务进一步夯实消费高质量发展基础。

  业内专家表示,对于银行业金融机构来说,需要采取多种举措,助力提升消费能力、培育消费增长点,更好地服务扩内需战略。这其中,通过科技手段扩大客群和服务范围是重要方式之一。

  近年来,批发零售行业呈现出线上线下加速融合发展的态势。为更好地支持相关行业转型发展,农业银行充分利用“智链客”等数字化服务工具,通过大数据和图数据库技术,从服务批发零售行业源头客户及核心客户入手,实现客群扩户增量,打造从客户点式服务到链式服务、从服务单个客户到服务一片客群的服务新模式。

  与此同时,农业银行为客户提供综合收银台、银企直联、一体化收单、供应链融资等产品组合解决方案,综合运用掌银、信用卡、数字人民币等多种营销渠道,开展满减、返现等促消费活动,让消费者得实惠,助力企业增业绩。

  “以商超行业为例,我们重点细分了大型综合连锁商超、连锁便利店、生鲜超市等三类商超行业典型业态,针对不同业态提供相应的金融服务,围绕新模式、新业态、新机遇精准发力,助力商超连锁经营行业稳健发展。”农业银行相关负责人表示。

  助企业:金融科技让阻碍无形化解

  “做好对客户的服务一直是银行业非常重要的内容。”交通银行网络金融部基础与安全部副高级经理丁林在接受《金融时报》记者采访时表示。

  在疫情防控期间,作为唯一总部在沪的国有大型商业银行,交通银行多次出台保障疫情防控期间金融服务的举措,为企业正常生产经营积极提供保障。

  U盾作为银行识别客户身份的一种主要手段,在企业资金支付中扮演着重要角色。但由于本次上海疫情发生得较为突然,不少企业财务的U盾面临到期但无法来银行进行更新的问题,同时,也有不少企业的财务人员因被临时封控在家而未能将U盾带在身边,“人盾分离”的情况导致企业无法顺利为员工发放工资、还贷、支付款项等,加大了企业现金流压力,也影响了企业员工的正常生活。

  针对这一棘手难题,交通银行迅速建立应急方案,充分利用线上渠道以及线上与线下相结合的处理优化方式,快速解决了疫情防控期间U盾使用的难点和“痛点”问题。

  “我们的对公客户经理借助线上渠道,利用远程等方式核实客户身份、掌握资金交易意愿及真实性,采用即时远程审核、疫情后补资料的方式,切实解决客户在特殊情景下‘无盾’支付的资金结算需求。”交通银行相关负责人在接受《金融时报》记者采访时表示,与此同时,在确保资金安全的前提下,针对疫情防控期间企业U盾到期的情况,交通银行通过电子渠道为客户提供了在线更新、自动延期功能,将疫情对客户的影响降到最低。

  稳发展:金融科技为企业融资提供便利

  “我们做普惠金融靠的是‘金融+科技’的双驱动,通过科技赋能锻造对小微企业的‘精品服务’。”在银保监会举办的第284场银行业保险业例行新闻发布会上,方合英介绍,中信银行打造了一套契合小微企业特点的数字化产品体系,通过线上化服务渠道和智能化风控平台,实现了小微企业融资从申请、审批、放款、还款的全流程无接触服务。

  “正如我们普惠金融产品体系的名字‘中信易贷’一样,我们力求用数字化、智能化、场景化,解小微企业融资之难和手续之繁。”方合英表示。

  《金融时报》记者从中信银行了解到,针对处在供应链上游的生产型小微企业,该行创新开发了“订单e贷”产品,依据企业的订单数据和历史履约数据给予授信,满足企业拿到订单之后启动资金的需求。

  同时,针对供应链下游的销售型小微企业,中信银行研发了“经销e贷”产品,依托企业真实的贸易场景和交易数据发放信用贷款,有效解决了销售型企业融资缺担保、缺抵押的问题。

  为减少疫情对批发零售企业的影响,农业银行加强与地方主管部门信息沟通,从源头捕捉客户信息,加大对受疫情影响的批发零售行业支持力度,综合运用“农银e贷”“纳税e贷”“抵押e贷”“链捷贷”等线上产品,为企业提供便捷、高效的金融服务,为保障市场供应和经济社会稳健发展提供金融助力。

责任编辑:杨喜亭