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深化数字普惠金融服务 北京金控积极助企抗击疫情、恢复发展

  为切实减轻疫情对中小微企业生产经营的影响,积极帮助困难企业渡过难关、恢复发展,北京金控集团积极承担国企社会责任,依托旗下北京小微金服平台深化大数据普惠金融应用,持续提高融资便捷性,积极服务实体经济发展。

  上线“政采贷”,用金融科技为企业增信增资

  北京某园林绿化工程有限公司是一家从事城市园林绿化的小微企业,主要提供园林绿化、草坪养护、污水治理等服务。今年1月,这家企业中标了某镇政府的林木养护项目。由于同时承接多个项目,企业流动资金出现了缺口。正当企业负责人为此忧心之际,事情出现了转机。

  “‘政采贷’真是个好产品!原本需要近半个月的贷款周期,现在只用了3天,50万元的贷款资金就到账了,项目上的资金压力一下子得到了缓解,真是太高效了!”日前,企业负责人兴奋地说道。

  为该企业缓解资金压力的正是小微金服平台联合邮储银行北京分行推出的“政采贷”产品。该产品专门为北京市有政府采购项目融资需求的小微企业量身定制,具有“无抵押、凭信用、高额度、可循环、线上随借随还”等特点。企业确认政采项目中标后,仅需几步简单的线上操作,即可获得银行授信额度,并在签订政府采购合同后即可线上便捷提款,第一时间满足融资需求。

  像这家园林绿化工程企业一样遭遇融资难题的小微企业还有很多。由于缺少担保、抵押物不足等问题,通过传统渠道进行融资一直是小微企业发展路上的“痛点”和“堵点”。叠加疫情影响,众多小微企业更是难上加难。

  为贯彻落实北京市《关于继续加大中小微企业帮扶力度加快困难企业恢复发展的若干措施》,北京金控集团在小微金服平台上搭建“政采贷”服务专区,以政府采购数据为基础,探索利用大数据及区块链等技术,将“沉睡”的政采数据变为流转的信用资产,让企业足不出户即可享受便捷、高效、有保障的金融服务,打通小微企业融资“堵点”。

  扶稳“菜篮子”,用金融服务为冷链经济回温回暖

  位于大红门的京深海鲜批发市场是北京最大的鲜活水产品集散地之一,年销售额超过300亿元。鲜活水产品具有季节性强、储运要求多、单品价格高的特点,批发商往往需要大量资金提前备货,因此流动性紧缺一直是摆在商户面前的最大难题。特别是在疫情的持续影响下,“冷链”一度遇冷,让这个市场的“冬天”尤为漫长。

  去年年底,普惠金融的暖风吹进了京深海鲜市场。在北京市金融监管局的指导下,基于水产行业供应链产业链特点,北京金控集团旗下小微金服公司牵头并联合北京农担公司、银行机构及京深海鲜市场成立全市首家乡村振兴金融服务站——“京深产业园金融服务站”,通过“政、企、银、担”四方联动,将金融科技线上技术与线下服务相融合,为首都鲜活农产品市场的商户提供一站式普惠金融服务方案。

  在金融服务站里,各方大显身手、群策群力,共破商户融资症结:小微金服公司为商户精确“诊断”,以小微金服平台为依托,创新供应链金融模式,借助大数据、云计算、人工智能等技术,充分挖掘商户自身的无形资产为商户增信;银行机构推出多款专项金融贷款产品,根据商户实际情况和融资需求定制“药方”,提供仓单质押、担保增信、盘活应收账款等差异化融资服务;北京农担公司及其分公司则与银行充分联动,提供融资担保服务,为融资双方送上“定心丸”。除此之外,服务站里还有来自小微金服公司的贴心“护士”,为商户宣讲融资政策、答疑解惑的同时,还协助金融机构开展贷前调查和贷后监督,让融资服务快捷更安全。

  “对我们生意人来说,融资可是门难搞懂的大学问。以前都是自己一家一家找银行、找担保、问政策、要贷款,还要反复比较,常常搞得焦头烂额。现在好了,有了金融服务站,贷款直接找上门,不仅便利高效,还为我们一揽子解决了所有问题。”商户焦先生动情地说道。

  截至目前,京深产业园金融服务站已完成放款8笔,合计1070万元,户均金额130万元左右。在市金融监管局的指导和北京金控集团的孵化下,未来还将有更多的乡村振兴金融服务站走进全市农副产品流通的各个环节,让“菜篮子”的产业链供应链更稳、更韧、更强。

  瞄准“预付费”,政企联动为民生“顽疾”治标治本

  近年来,在教育培训、美容健身、房屋租赁等诸多领域,消费者预存资金办卡的“预付费”模式成为常态。然而,由于虚假宣传、卷钱跑路、非法集资等乱象频发,预付式消费市场多次“爆雷”,消费者退费难,相关纠纷呈现快速上升趋势,成为社会民生领域的一大痛点。

  为加强预付式资金管理、防范金融风险,在北京市金融监管局的指导下,小微金服公司发挥金融科技优势,承建并运营全国首家省级预付费资金监管平台——北京市预付资金信息管理平台,为监管部门高效监测存管资金动向、及时防范企业跑路风险、有效保障消费者合法权益提供助力。

  商户将消费者预付资金存入银行存管账户,管理平台一方面与各存管银行对接,实现对预付资金的全量监管;另一方面为各行业和各区的主管部门开放查询端口,根据角色分类和相应权限,提供商户资质和存管信息查询、数据统计分析、舆情监控等功能。依托“冒烟指数”监测预警系统,管理平台能够第一时间发现问题及隐患,支持监管部门快速响应、及时化解预付资金风险。

  作为管理平台的运营方,小微金服公司通过完善数据编制规范、优化运营服务体系、加强信息安全管理,保障管理平台稳定、高效、安全运行,为消费者筑牢预付资金安全防线。截至目前,管理平台已累计接入23家银行的监管数据,实现对1700多家商户进行预付资金的监测,监管资金余额近73亿元。

责任编辑:云阳
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