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互联网金融发展亟须纳入法制化轨道

  继去年互联网金融首次被写入政府工作报告之后,“促进互联网金融健康发展”再次成为政府工作报告的一大亮点。
  自2013年以来,我国互联网金融进入了飞速发展的阶段,但是由于相关法律法规以及监管制度的缺失,行业实际上一直处于无门槛、无标准、无监管的“三无”状态,不少从事互联网金融的中小企业游走在法律的灰色地带。据相关统计,目前全国已有1627家P2P网贷平台,2014年累计成交2528亿元。然而,在缺乏配套政策和有效监管的情况下,部分互联网金融企业出现倒闭或“跑路”现象,仅去年“跑路”的平台就达到了183家。
  在今年的全国两会上,如何让异军突起的互联网金融实现健康发展,自然成为代表委员们热议的话题。
  “平台倒闭与‘跑路’之风等乱象愈演愈烈的重要原因之一是监管的暂时缺失。”全国政协委员、永隆银行董事长马蔚华认为,对互联网金融的监管政策亟待落实。他同时强调,P2P行业是新生事物,需要一定的包容来鼓励其创新与发展,监管需“有节奏、松紧适度”。
  从根本而言,有效监管的基础是有法可依。作为新生业态,法律制定上的滞后,决定了互联网金融通常只能依照传统金融被监管,互联网金融企业的经营在很多时候处于无法可依、动则触法的尴尬境地。在法规缺位的情况下,互联网金融企业面临的政策法律风险既不可知也不可控。
  记者采访互联网金融行业内部人士了解到,目前,《合同法》、《物权法》、《担保法》、《公司法》等均对P2P业务设计的相关环节有所约束,《刑法》及相关司法解释也可对假以P2P名义的非法集资、诈骗等犯罪行为进行惩处。但是这些都是基本法,针对互联网金融领域的法律以及细则却还是空白。金信网首席运营官安丹方接受记者采访时表示:“希望相关部门能够尽快针对互联网金融立法,建议在全面立法条件尚不具备的情况下,可先就分类共性的产品形成规范,作为各级法院审判的依据,在此基础上再讨论互联网金融全面立法。”
  两会代表委员们就此纷纷建言献策。从他们的普遍观点来看,一方面,应对现有与互联网金融相关的法律法规进行梳理,明确互联网金融交易主体的责权利、行业准入门槛与交易行为规范,并切实强化执行;另一方面,应修订现有法律体系中不适用于互联网金融的条款,完善互联网金融犯罪责任追究的法律规范,并补充制定有利于互联网金融健康发展的行业法规。
  “在云计算和大数据充分发展的今天,金融监管应该有理有据,‘理’是法律法规,‘据’则是科学量化的评价依据。”全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强表示,随着近年来互联网金融的高速发展,我国目前以行政监管为主的金融监管机制已难以满足行业发展需求,改革的下一步方向应该是加强以法律约束和行业自律的市场监管,释放市场活力。
  “我国互联网金融目前所处的这种‘野蛮生长’的状态亟须纳入法制化轨道,并且明确互联网金融的监管体制,研究具体监管办法,降低其风险,进而保证行业健康发展。”全国人大代表、国家开发银行陕西分行行长黄俊建议,首先要加快制定互联网金融的相关法律法规,建立准入制度,并尽快明确其监管体制和具体的监管办法。针对个别存在的“跑路”现象,需要完善征信系统建设,加快社会信用体系的建设。
  另外,从互联网金融发展目前暴露出的问题来看,完善个人征信体系的重要性日益凸显。全国政协委员、全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹对此提出了出台“个人信息保护法”和“金融信息保护法”的相关建议。
  “建议推进出台‘个人信息保护法’,通过法律保护个人信息,并且准确界定受保护个人信息范围;建议择机出台‘金融信息保护法’,将金融隐私权保护作为该法的专门部分,通过专门章节具体规定知情权、选择权、赔偿请求权等权能属性,明确各相关主体权利义务,建立信息披露与隐私保护相统一的平衡机制。考虑立法程序复杂和时间成本等问题,建议由国务院先制定信用信息从采集到使用过程中的个人信息保护的详细准则。”闫冰竹表示。

责任编辑:翟宽宽
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