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共商养老大事: 商业养老险发展再提速

  策划人语

  “十四五”期间,全国老年人口将突破3亿人,我国将从轻度老龄化迈入中度老龄化。积极应对人口老龄化、做好养老服务准备,需要加速发展第三支柱养老保险,完善养老保障体系。今年两会期间,养老作为重要的民生议题引起了代表委员们的广泛关注与讨论。解决老年人的“急难愁盼”问题、缓解年轻人养老焦虑已迫在眉睫。本版重点关注三支柱养老保险体系建设,敬请关注。

  3月5日,国务院总理李克强所作政府工作报告提出,稳步实施企业职工基本养老保险全国统筹,适当提高退休人员基本养老金和城乡居民基础养老金标准,确保按时足额发放。继续规范发展第三支柱养老保险。

  在3月2日国新办举行的促进经济金融良性循环和高质量发展新闻发布会上,银保监会主席郭树清表示,第三支柱发展迫切需要加快速度。对于下一步工作,银保监会将抓紧筹备面向中低收入人群的商业养老金业务。

  政策面力挺

  商业养老险作用获肯定

  推进养老保险发展,促进多层次养老服务体系建设,不仅是代表委员们热议的话题,政府工作报告也连续两年强调“规范发展第三支柱养老保险”。今年政府工作报告提出,继续规范发展第三支柱养老保险。

  从近期关于养老顶层规划相继出台可以看出,解决新时代老龄工作中老年人的“急难愁盼”问题十分重要和迫切。

  2021年底发布的《中共中央国务院关于加强新时代老龄工作的意见》从健全养老服务体系、完善老年人健康支撑体系、促进老年人社会参与、着力构建老年友好型社会、积极培育银发经济等方面提出要求及一揽子举措。

  国务院近日印发的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》进一步明确了促进和规范发展第三支柱养老保险、养老行业营商环境持续优化、大力发展银发经济、长期护理保险等目标,同时提出大力发展普惠型养老服务,充分调动社会力量积极性,为人民群众提供方便可及、价格可负担、质量有保障的养老服务。

  上述表述也再次肯定了商业保险在国家老龄事业发展和养老服务体系建设中的作用。而在政策引领下,养老市场正在稳步扩大。

  释放信号

  第三支柱发展将提速

  要解决养老难题并非一朝一夕,需要聚集各方市场主体的合力,在稳步建立长期护理保险制度、织牢兜底性养老服务网、扩大普惠型养老服务的基础上,进一步发挥养老保险的支柱作用,推动老龄事业和养老服务进入高质量发展的新时代。

  郭树清在国新办新闻发布会上指出:“第三支柱发展最滞后,迫切需要加快速度。去年以来,我们采取了一些措施,正在积极稳步推进,但是也不能太着急,因为我们同时还要防范风险。在这个前提下,我们要按照国务院金融委确定的‘小步慢跑、总体渐进’方针,逐步发展壮大。”

  在积极应对人口老龄化上升为国家战略的背景下,规范发展第三支柱养老保险备受关注。近期,专属商业养老保险试点区域扩展至全国,养老理财产品试点扩大到“十地十机构”。据郭树清在发布会上透露,养老储蓄试点即将启动,面向中低收入人群的商业养老金业务也正在抓紧筹备。

  武汉科技大学金融证券研究所所长、中国养老金融50人论坛核心成员董登新表示,规范发展第三支柱养老保险,从国家层面而言,能够有效缓解第一支柱的压力;从个人与家庭层面而言,是将个人养老融入家庭理财的资产配置中,化家庭财富为养老财富。针对规范发展第三支柱养老保险,董登新提出三点建议,一是通过国民教育,提升公众养老储备素养;二是鼓励各金融机构加大产品研发和业务创新的能力,为投资者提供多样化的个人养老金产品;三是金融机构应配备优秀的投资管理团队,确保个人养老金的长期收益回报。

  目前,我国第三支柱养老保险发展时间较短,整体规模及覆盖率均较小,其产品主要包括商业银行的个人养老储蓄存款、银行理财子公司的个人养老理财产品、养老险公司的个人商业养老金产品、保险公司提供的商业养老保险产品。因此,促进第二、第三支柱发展,优化多支柱养老金结构,成为未来我国养老金体系改革和完善的重要方面。

  全国政协委员、对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员孙洁建议,为加快多层次养老保险体系建设,要增强第二支柱企业年金强制性,在企业职工基本养老保险全国统筹后研究提高企业年金强制性的可行性,提高年金覆盖面。

  深耕养老

  “险养结合”打造战略支点

  近年来,保险业市场主体持续深耕养老产业,多家险企纷纷通过创新型产品和服务,积极参与养老保障体系建设,多层次、多支柱养老保险体系加速形成,第三支柱养老保险正在茁壮成长。

  据中国人寿集团党委书记白涛介绍,近年来,中国人寿积极参与三支柱养老保险体系建设。在第一支柱方面,目前国寿养老险公司管理社保基金规模近300亿元;在第二支柱方面,国寿养老险公司目前管理企事业单位养老金规模约1.2万亿元,为32个统筹区提供职业年金管理服务,服务企业年金客户近3万家;在第三支柱方面,中国人寿寿险公司长护险业务保障人群超2300万人,承保具有养老属性的保险业务超过5200万件,积累准备金约有1.7万亿元。此外,围绕居民养老需求,中国人寿设立了200亿元大养老基金,在华南、华东、华北、西南等区域投资布局商业养老项目,提供机构养老、社区养老、居家养老等多层次养老服务。同时,中国人寿还围绕健康管理需求,设立500亿元大健康基金,目前已投资医疗健康企业40家。

  “专属商业养老保险是推动共同富裕的重要抓手之一。商业养老保险公司作为养老金融服务体系的市场参与者和服务提供商,肩负着协助国家构建多层次、多支柱养老保险体系的历史使命,也是推动社会共同富裕的重要参与者。”平安养老险董事长甘为民在接受《金融时报》记者采访时表示,专属商业养老保险的推出,有利于加快三支柱的养老保险体系建设,丰富第三支柱的产品形态,能更好地服务养老人群,为更多人提供幸福的退休养老生活。

  另外,基于平安养老险长护险实践经验,甘为民认为,发展长护险的关键在于探索出一条可复制、可推广的实施路径,确保实现城市居民和农民都享受,确保城乡人群全覆盖;政府财政补助、个人缴费、医保统筹多渠道筹资,实现资金多来源;公立、民营的护理服务商均可参与,通过社会化手段满足多人群需求;服务频次、服务内容可选择,满足不同家庭的差异化需求。更为重要的是,长护险不仅要对老人进行身体上的护理,更要成为他们精神慰藉的提供者。因此,长护险需要秉持有温度的“四心”服务,即政府暖心、监管放心、百姓舒心、服务贴心,才能将真正实现老有所护。

3月1日,在山东省日照市岚山区黄墩镇陈家官庄村助残驿站,工作人员正帮助老年残疾人进行康复训练。

新华社记者 郭绪雷 摄

责任编辑:原健凇