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学习贯彻党的十九大精神

推进保险服务实体经济发展

  作为新兴保险大国,我国保险业发展不仅任重道远,而且空间巨大。只有不忘初心,充分发挥保险风险管理的核心优势,切实服务实体经济,保险业才能在经济社会发展中获得应有地位,才能实现自身的可持续发展。

  要把服务国家大局作为保险行业的基因,围绕中央的重大战略决策部署、围绕服务实体经济、围绕人民对美好生活的向往做好保险工作。

  党的十九大报告指出:“深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力”,这为新时代中国特色社会主义金融业发展指明了方向。保险业作为金融业重要组成部分,要以习近平新时代中国特色社会主义思想为引领,深入贯彻党的十九大对经济金融工作的新要求、新部署,遵循新发展理念,以供给侧结构性改革为主线,努力增强保险服务实体经济能力。

  深刻领会保险服务实体经济发展的重大意义

  首先,是贯彻落实党的十九大精神和全国金融工作会议精神的必然要求。党的十九大报告指出,“我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾”。针对我国社会发展矛盾变化,党的十九大围绕建设现代化经济体系,发力实体经济、提高供给质量作了一系列重大部署。今年7月召开的全国金融工作会议,提出了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项重点任务,对于做好金融工作提出明确要求。服务实体经济和社会发展是保险业的天然使命,更是中央的明确要求,做好保险工作,必须实现保险和实体经济的良性循环、协调发展,充分发挥经济“减震器”和社会“稳定器”作用,使保险业真正成为服务实体经济发展、改善民生保障、创新社会治理的重要力量。

  其次,是适应把握引领经济发展新常态,实现经济高质量发展的必然要求。我国经济已经取得长足发展,成为世界第二大经济体,但也面临大量问题和挑战。加快发展实体经济是解决这些问题的有效途径。就经济规律而言,人类生存所必需的基本生活资料要靠实体经济提供;人类向更高层次发展所必需的物质精神条件,也要靠更高水平的实体经济创造。就时代要求而言,大力发展实体经济,是应对新一轮科技革命和产业变革、打造国际竞争新优势的路径要求。就战略选择而言,振兴实体经济是现代化的必经之路。实现新旧动能无缝转换、更好满足居民消费升级需求、解决日益加剧的资源环境问题,都需要通过大力发展实体经济提供重要物质保障。必须充分认识振兴实体经济的极端重要性,积极主动服务实体经济。

  最后,是适应我国保险业发展阶段性特征,实现保险业可持续发展的必然要求。随着我国经济快速发展,保险业迎来发展的黄金期。特别是党的十八大以来,我国保费收入迅速增长,保险业服务大局能力显著提升,全方位保险保障体系初步建成。与此同时,保险长期稳健风险管理和保障功能还没有得到充分发挥,成为制约我国保险业健康持续发展的主要问题。作为新兴保险大国,我国保险业发展不仅任重道远,而且空间巨大。只有不忘初心,充分发挥保险风险管理的核心优势,切实服务实体经济,保险业才能在经济社会发展中获得应有地位,才能实现自身的可持续发展。

  增强保险服务实体经济能力需遵循的主要原则

  第一,坚持回归本源的行业价值。我国经济新常态下,保险业风险保障功能的独特性和不可替代性更加突出。要坚持“保险姓保”,推动保险回归风险转移工具和财务稳定器的本来作用,强化保险风险保障的核心价值。要正确处理保险的保障功能和投资功能的关系,保障是根本功能,投资是辅助功能、衍生功能,是为了更好的保障。

  第二,坚持服务大局的历史使命。要把服务国家大局作为保险行业的基因,围绕中央的重大战略决策部署、围绕服务实体经济、围绕人民对美好生活的向往做好保险工作,在“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、脱贫攻坚、雄安新区、粤港澳大湾区等重大战略以及筑牢民生保障安全网方面发挥作用。充分发挥保险功能和长期投资优势,全力助推实体经济发展。

  第三,坚持客户至上的经营理念。坚持保险企业的经营活动皆以客户为中心。在战略选择上,要将为客户提供更好的保险产品和服务作为企业发展战略的出发点和落脚点。在产品提供上,要从客户最本质的保障需要和根本利益出发设计产品。在服务提供上,要树立主动服务、终身服务的理念,把牢保险服务行业的定位。要坚持诚信原则,维护客户权益,杜绝欺诈误导,接受社会监督,坚决反对不正当竞争、误导客户、理赔难等不良现象,为客户提供放心满意的保险产品和服务。

  第四,坚持创新驱动的发展策略。党的十九大报告50多次提到创新,特别强调创新是建设现代化经济体系的战略支撑,成为新时代新要求的突出重点。加强市场主体创新,用专业化风险管理技术和高效金融综合服务,更好地满足丰富多样的保险需求。把握好产品创新方向,以风险保障和经济补偿为基础,同时开发保险的理财功能价值。加强保险服务创新,积极利用现代化信息技术手段,切实增强保险服务的全面性、针对性、便捷性和持续性。

  第五,坚持防控风险的行业规矩。保险是吸收缓解风险和经营管理风险的特殊行业,必须有效履行风险管理职能,加强对自身风险的管控,绝不能由“风险管理者”异化为“风险制造者”,绝不能让本是风险管理的行业成为风险之源。要把防控风险放在更加重要的位置,既积极化解风险,又注重预防风险,完善防控风险的长效机制,切实守住不发生系统性风险的底线。

  切实把握好保险服务实体经济发展的基本途径

  从本质属性看,保险是对人的生命周期及财产面临风险的一种财务安排。保险服务实体经济,主要通过以下五个途径实现。

  一是强化社会风险保障。发展企业财产保险、工程保险、责任保险、意外伤害保险等险种,为实体经济稳定运行提供风险保障。发展与公众利益关系密切的环境污染、食品安全、医疗责任、校园安全等领域的责任保险,充分发挥保险业辅助社会治理作用。推动完善大病保险制度,提高大病保险承办质量和统筹层次,形成基本医保、大病保险、社会救助等衔接机制。增强保险增信作用,持续推动小额贷款保证保险业务发展,推动短期出口信用保险发展,充分发挥信用保险功能作用。

  二是大力支持供给侧结构性改革。通过发起设立去产能并购重组基金,促进钢铁、煤炭等行业加快转型发展和实现脱困升级。通过深挖国际产能合作中的机遇,加强产品开发及整合境内外资源能力,探索设立境外投资股权基金、海外投资基金、专项投资计划等,支持企业“走出去”。积极利用房地产去库存机会,探索转型为养老健康项目,满足养老健康产业需求。开展市场化债转股业务,积极开展不良资产处置,发起设立专项债转股基金等。

  三是大力支持“一带一路”建设。与银行、证券相比,保险起源于国际贸易,有覆盖全球的再保险体系,灾害风险可在全球范围分散,其国际化特征更加突出。无论是推进“一带一路”建设、参与全球贸易还是配置全球资源,都离不开强大的保险保障。要积极为“一带一路”框架内的经贸合作和双边、多边的互联互通提供投融资支持,通过股权、债权、股债结合、基金等形式为大型投资项目提供长期资金支撑。

  四是大力支持重大工程建设。要按照中央部署,积极服务京津冀协同发展、长江经济带、军民融合发展、实施乡村振兴战略以及国家自贸区建设和粤港澳大湾区等重大区域战略和重点工程。同时要积极创新交易结构,大力投资关系国计民生的各类基础设施项目和民生工程,支持对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的重点项目和工程。

  五是大力支持脱贫攻坚战略。聚焦重点领域和地区,大力发展农业保险、大病保险,重点解决因病致贫、因病返贫问题。突出民生保障,围绕贫困地区和困难群众的保险需求,开发出各类保障适度、保费低廉的扶贫小额保险,兜住困难群体生产生活风险底线。突出产业造血,进一步做好保险业产业扶贫投资基金,重点投向连片特困地区、革命老区、民族地区、边疆地区,促进贫困地区经济发展和产业脱贫。

  充分认识我国保险业面临的风险挑战并积极应对

  我国保险业正处于快速发展时期,虽然发挥了重要积极作用,但规模和能量迅速提升的背后,风险和挑战也在不断聚集。有的保险企业无视金融规律、规避保险监管,将保险作为低成本的融资工具,主要产品基本没有保障属性,偏离保险保障的主业;有些公司开展高风险投资,触碰监管红线;有的经营主体违规经营、扰乱市场秩序、损害行业形象;有的公司规模保费负增长,当期出现流动性缺口;保险公司专业化、差异化竞争不够;资产负债短钱长配、投资不当、定价不足等各种风险,相互交织叠加等。

  面对这些问题和挑战,对推进保险服务实体经济发展提出以下建议。

  一是调整市场结构,整顿市场秩序。一方面,要大力整治市场乱象。对于资金运用乱象,坚决遏制违法违规、激进投资行为。对于产品创新不当乱象,坚决清退问题产品。对于存在严重问题的机构,坚决予以清出市场,同时应适度控制保险机构市场容量;另一方面,要处置消化存量风险,坚决控制增量风险,刹住风险累积势头。重点防范部分公司因突发情况引发流动性风险,对可能出现的现金流不足、偿付能力不足做到提前发现、提前预警。

  二是调整产品结构,提供有效供给。要大力发展责任保险、农业保险、信用保证保险、科技保险,积极承接大病商办、社保经办等业务,补强民生保障网。要着眼养老、健康发展大势,加快商业健康险、商业养老险、长期护理险产品的开发,发展养老社区,推动医养结合。要顺应高品质市场需求,善于运用“互联网+”思维,发展高端医疗保险、家财保险、旅游保险、教育保险等,助推人民群众提升美好生活品质。要瞄准新产业、新业态、新科技、新需求,创新保险产品和服务。

  三是调整投资结构,确保资金安全。要加快培养整个行业的审慎稳健投资文化,秉承价值投资、长期投资、稳健投资理念。要加快建立健全保险资金运用分类监管制度,完善重点投资领域特别是证券市场监管政策。强化保险机构资产负债匹配管理,建立定量评估、定性评估和压力测试等监管规则。保险机构要完善审慎稳健的投资决策机制,提升投资能力和风险管理能力;提高境外投资能力,建立健全境外投资管理的制度和规则。

  四是调整治理机制,依法合规经营。坚决防止出现大股东操纵的现象,不能让保险机构异化为少数股东的融资平台。否则,小则害了公司和行业,大则危害国家和社会。保险机构要强化审慎合规经营理念,切实承担起风险管理责任。要推进法人机构公司治理监管评估,加强穿透性审查;加强股权管理,设立更加科学严格的股东分类约束标准;增强关联交易管理,加强对关联交易审核责任人的追责,坚持依法合规经营。

  (作者系中国太平保险集团党委委员、副总经理)

责任编辑:梁艳珍